Cómo deducir de impuestos intereses de un crédito hipotecario, como saber si tengo deudas con hacienda.

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Pequeño Cerdo Capitalista

de Sofía Macías

Cómo deducir de impuestos intereses de un crédito hipotecario

Como saber si tengo deudas con haciendaEmpiezo a sospechar que deducir de impuestos algunos de sus gastos es uno de los tips de ahorro que más les han gustado del primer capítulo del Pequeño Cerdo Capitalista. Y si de bajarle a los pagos al fisco se trata, una deducción muy efectiva son los intereses de los créditos hipotecarios.

Ya me habían llegado dos consultas al Facebook del cerdito sobre cómo aplica eso de deducir de impuestos el crédito hipotecario si son asalariados y ayer en la Feria del Libro de Minería, una chica que se llama Tania, volvió a preguntar. Tres preguntas iguales merecen post.

Para deducir los intereses REALES de su crédito hipotecario de impuestos necesitan hacer declaración anual.

Van las primeras aclaraciones: intereses REALES son los que efectivamente hayan pagado y que estén por arriba de la inflación. Si la inflación fue 4% y su tasa 9%, sería el equivalente en pesos a los 5 puntos de diferencia.

Por ahí del 15 de febrero la institución con quien tengan el crédito hipotecario -el Banco, el Infonavit o los dos, si tienen Cofinavit- les tiene que dar una constancia de esos intereses efectivamente pagados por encima de la inflación. Se la dan a su contador -a menos que sean muy chuchos cuereros y hagan sus declaraciones solos- y ellos ese monto se lo restan a su base gravable, es decir a lo que Hacienda les va a tomar como ingreso. Como la tasa de impuestos que les toque pagar se la aplican a un monto más pequeño, gracias a la deducción, al final pagarán menos impuestos.

Y si yo soy asalariado y no hago declaración anual ¿lo puedo deducir de impuestos?

Tendrías que presentar tu declaración anual de forma voluntaria para hacer válida esta deducción. Tania me preguntaba si podía pasarle los papeles a su empresa y que ellos lo restaran en su declaración, pero lamentablemente no.

Ahora, para poder presentar la declaración anual si eres asalariado es requisito que le hayas informado POR ESCRITO a tu patrón a más tardar el 31 de diciembre y que le solicites tu carta de retención de impuestos ¡Aguas con lo de por escrito!, nada de que te encontraste en el pasillo al de conta&, le dijiste y ya. Eso no cuenta.

Y házlo con tiempo.Por experiencia propia les recomiendo que la pidan por ahí de noviembre, porque las empresas cierran su contabilidad y si ya pasaron la información, ya se amolaron.

Obviamente si no hiciste la carta en noviembre o diciembre, ya no puedes presentar la declaración de este año y ya no podrás usar la deducción de tu crédito hipotecario, pero si para el ejercicio 2013 (que se presenta en abril 2014) lo quieres hacer, puedes ir recabando facturas de todos los gastos que entran en deducciones personales&. Da click aquí para ver cuáles son.

¿A qué asalariados les conviene presentar declaración anual voluntaria?

A los que tengan facturas y constancias de muchas deducciones personales, sean suyas o de sus dependientes económicos: honorarios médicos, lentes, análisis, aparatos para rehabilitación, seguros de gastos médicos mayores, colegiaturas entre preescolar y bachillerato, gastos funerarios, ahorro para el retiro (ya sea en afore, plan personal de retiro o seguro para este fin) o donativos.

En general si eres asalariado y pagas alguna o muchas de esas potenciales deducciones es muy posible que te salga devolución, porque ya te retienen un buen de impuestos. Ese dinero lo puedes usar para potencializar más tus ahorros. Por poner un ejemplo, con lo que te devuelvan por las deducciones puedes adelantar mensualidades de tu crédito hipotecario, meterle velocidad y abaratar en tu hipoteca, como cuenta este post de Karla Bayly. Así tendrías un doble beneficio.

De todos modos, sí es muy importante que juntes la mayor cantidad posible de facturas y constancias porque a este H. blog llegó el caso de un chavo asalariado que quiso hacer su declaración voluntaria y resultó que por no tener muchas deducciones y que su patrón no pagaba los impuestos completos le tocó pagar a él. Ya no pudo aplicar la de dice mi mamá que siempre no y regrésenme a como estaba&. Yo creo que será una excepción, pero mejor curarse en salud: tener los comprobantes en orden, consultar a un contador y verificar que lo que dicen las constancias sea lo que realmente ganamos.

Si no tengo mi RFC con homoclave ¿me tengo que dar de alta en hacienda o cómo la consigo para poder pedir facturas?

El RFC completo tiene 13 posiciones. Para personas físicas las primeras 4 son letras del nombre y apellido, luego 6 dígitos de la fecha de nacimiento y luego la homoclave que les asignaron. Para poder pedir facturas necesitas saber los últimos tres.

Le consulté cómo se consigue al buenazo contador Juan Carlos Gómez, conocido en twitter como @cpjcgomez y a quien pueden leer en el blog que tiene en ElConta.com. Él me comentó que los asalariados tienen homoclave porque se les asigna cuando los registra el patrón como asalariados. Si no lo saben, sólo tienen que preguntarle al patrón o a recursos humanos cuál es su RFC completo.

¿Si soy asalariado puedo deducir de impuestos los gastos relacionados con mi trabajo, como celulares o computadoras?

A muchos ya les ha de haber gustado esto de deducir, pero lamentablemente para los asalariados sólo aplican las deducciones personales, por si ya andaban tramando meter hasta su X-Box, celulares o artículos de papelería.

¿Dónde consigo un buen contador?

Debo confesar que Juan Carlos Gómez siempre ha contestado dudas y si están por sus rumbos se los recomiendo ampliamente, pero si requieren que los apoyen en trámites presenciales, pueden buscar en la red de ANAFINET, Impuestum o en hashtag #CPTwitter alguno de su estado.

También pueden consultar al chat del SAT para dudas rápidas. Es gratuito y anónimo: http://www.sat.gob.mx/sitio_internet/servicios/eventos/67_4907.html

Y los posts y tutoriales de impuestos que este cerdito ha publicado: http://www.pequenocerdocapitalista.com/impuestos/

Más adelante seguiré con otras dudas interesantes de la FILMinería y les contaré algunas de las anécdotas que incluyen a una chica cuya meta financiera era adoptar un bebé, hijas que trajeron a sus mamás para que le bajaran a su gastitis aguditis y un chico de la central de abastos que me pidió escribir un libro como el cerdito pero de economía para mortales.

Fui inmensamente feliz. La firma de libros al lado del Caballito fue de lo más divertida. Pueden ver el álbum aquí. Gracias de nuevo a todos por ser tan participativos y por contarle a tantos de este Pequeño Cerdo Capitalista. Si fueron a la FIL suban su foto a Facebook o mándenosla a Twitter

Como saber si tengo deudas con hacienda


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DWC attorney information, workers compensation attorneys california.

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Attorney information

Workers’ compensation is the nation’s oldest social insurance program: It was adopted in most states, including California, during the second decade of the 20th century. Unlike most social insurance programs, workers’ compensation benefits are not administered by a government agency. They are administered primarily by insurance companies and those employers secure enough to self-insure their workers’ compensation liability.

When an employer becomes aware of a work-related injury or illness, it is expected to begin providing benefits to the injured worker. Sometimes a dispute may arise between the claims administrator and the injured worker over benefits. That’s where you come in.

Whether you represent employees (applicants), employers/ insurance carriers or lien claimants, there is useful information on this Web site to help you do your job efficiently and knowledgably. You can find provisions of the Labor Code, California Code of Regulations and pending or proposed rules that will help guide you through the litigation process. You will also be able to easily find the address of any of our 23 district offices plus satellites in cities from Eureka to San Diego, along with a map and directions to each location. Important en banc and significant panel decisions issued by the Workers’ Compensation Appeals Board can be accessed here to help you find relevant case law authority. You can even download two weeks of the workers’ compensation court calendar. Finally, you can also locate Division of Workers’ Compensation Newsline articles covering a wide variety of topics to keep you informed about current and proposed policies affecting your practice, including our EAMS paperless case management system.

Topics on this page include:

General information

Workers’ compensation benefits – Overview of benefits, including currents rates, available for injured workers.

CourtCall works in partnership with the Division of Workers’ Compensation to provide a system for lawyers and representatives to make routine workers’ compensation appearances by phone from their offices, homes or other convenient locations. When available, CourtCall allows lawyers to avoid the travel time and costs associated with commuting to a district office.

ZIP code locator tool will help you locate the DWC district office serving your ZIP code

Medical treatment information

Doctors in California’s workers’ compensation system are required to provide evidence-based medical treatment. That means they must choose treatments scientifically proven to cure or relieve work-related injuries and illnesses. Those treatments are laid out in a set of guidelines that provide details on which treatments are effective for certain injuries, as well as how often the treatment should be given (frequency), the extent of the treatment (intensity), and for how long (duration), among other things.

To comply with the evidence-based medical treatment requirement, the state of California has adopted a medical treatment utilization schedule (MTUS). The MTUS includes specific body regions guidelines adopted from the American College of Occupational and Environmental Medicine’s (ACOEM) Practice Guidelines, plus guidelines for acupuncture, chronic pain, and therapy after surgery. The Division of Workers’ Compensation also has a committee that continuously evaluates new medical evidence about treatments and incorporates that evidence into its guidelines.

Copies of the ACOEM guidelines are available for review at your local DWC office. Other guidelines not adopted from ACOEM can be reviewed and downloaded from the DWC Web site.

Copies may also be obtained from:

Division of Workers’ Compensation

Oakland, CA 94612-1486

Additionally, employers are required to have a program called utilization review (UR). UR was implemented as a way to confirm the treating physician’s plan for the injured worker is medically sound. To ensure prompt and effective medical treatment is provided to injured workers, UR must be completed within strict timelines. Claims administrators who don’t meet the timelines or the criteria for a proper UR program are subject to audits and penalties. Injured workers, attorneys, medical providers or others who find that UR is not being done according to the regulations can file a complaint with the DWC.

Workers compensation attorneys californiaMore UR topics

Many employees now have their workers’ comp injuries cared for by a doctor in a medical provider network (MPN) or a health care organization (HCO). These networks of doctors are similar to health maintenance organizations (HMOs).

Current list of approved medical provider networks by name of applicant Workers compensation attorneys californiaversion

Current list of approved medical provider networks by approval date Workers compensation attorneys californiaversion

Workers compensation attorneys californiaMore medical provider network topics

Your client and/or the claims administrator might disagree with what the treating doctor says about a work injury or treatment. There could be other disagreements over medical issues in the claim. A doctor has to address those disagreements. In that case you and the defense attorney may agree on a medical evaluator (AME) or, if you can’t agree, your client will see a qualified medical evaluator (QME).

Online QME Form 106 Panel Request – Online only as of Oct. 1, 2015. No paper submissions postmarked after Sept. 3, 2015.

Workers compensation attorneys californiaMore QME topics

Workers compensation attorneys californiaMore health care organization topics

Disability ratings

Most workers fully recover from job injuries but some continue to have medical problems. Permanent disability (PD) is any lasting disability an injured employee experiences, which results in reduced earning capacity after maximum medical improvement is reached. If an injured employee’s injury or illness results in PD they are entitled to PD benefits. Check out our fact sheets and guides page and click on fact sheet D for more information on PD.

For injuries occurring on or after Jan. 1, 2013, there will be a new method for calculating an injured employee’s PD rating. A QME or treating physician can no longer increase an injured employee’s PD by adding impairment in the form of sleep disorder or sexual impairment unless such impairments were a direct result of the injury. In addition, no increase in an injured employee’s PD on account of a psychiatric injury is allowed unless the physical injury was catastrophic or the injured employee was the victim of or a witness to a violent crime

Permanent disability rating schedule – 2005 Workers compensation attorneys california

This schedule is effective for dates of injury on or after Jan. 1, 2005. This schedule will also be used to rate permanent disability in injuries that occurred before Jan. 1, 2005 when there has been either no comprehensive medical-legal report, or no report by a treating physician indicating the existence of permanent disability, or when the employer is not required to provide a notice to the injured worker under Labor Code section 4061.

Permanent disability rating schedule – 1997 Workers compensation attorneys california

This schedule is effective for dates of injury on or after Apr. 1, 1997

Permanent disability rating schedule – 1988 Workers compensation attorneys california

This schedule is effective for dates of injury on or after Jul. 1988

Workers compensation attorneys californiaMore disability rating topics

Medical report reference materials Workers compensation attorneys california

For cases rated under the 1997 or earlier rating schedules

Templates and instructions to facilitate the calculation of life pension and permanent disability benefit commutations. When properly used, the templates assure that calculations are done in accordance with commutation calculation methods and tables that went into effect Jan. 17, 2001. The regulations and tables can be found in section 10169 and 10169.1 of Title 8, California Code of Regulations.

Workers compensation attorneys californiaMore disability rating topics

Evaluation protocols – for injuries rated under 1997 permanent disability rating schedule and prior


Verified Chicago, IL Workers Compensation Lawyers, workers compensation lawyer chicago.

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Chicago , IL Workers Compensation Verified Attorneys

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Dworkin & Maciariello

Workers Compensation Lawyer | Serving Chicago , IL

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Our Chicago Attorneys have 22 Years of Experience Handling Various Types of Cases and Fighting for Your Rights to the Get Maximum Compensation You Deserve.

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Our Office Practices Laws Exclusively Representing the Injured Worker in Lake, McHenry, Cook, and Kane Counties in Illinois

Mark L.Karno & Associates, L.L.C.

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The Law Offices of Michael J. Gravlin

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Wysocki & Smith

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Featured Chicago, IL Workers’ Compensation Law Firm

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Our Chicago Workers Compensation Attorneys have 22 Years of Experience in Handling Various Types of Work Injury Cases and Fight for the Rights of Workers to Get Maximum Compensation they Deserve.

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Were You Injured at Work?

If you were injured while at work, this can be a stressful and overwhelming time. First, you need to report your injury to your employer and seek out proper medical attention. Then you need to seek out an experienced Chicago workers’ compensation attorney to ensure your rights are protected.

Workers’ Compensation Assistance

Unfortunately, workplace accidents are not unusual. Work injuries can be sudden, such as a slip and fall accident. Repetitive stress can also lead to pain and suffering.

Workers’ compensation benefits are available to most injured employees to help them get their lives back on track; however, the process of collecting these benefits is highly complex. Being injured is hard enough, you do not want to enter into battle over your workers’ compensation claim.

Searching for a Chicago, IL Workers Compensation Lawyer?

On this page you’ll find qualified Chicago, IL Lawyers ready to help you with your legal needs. We’ve identified a total of 133 capable attorneys who are qualified to offer you and your family assistance.

Remember, the search for a good Chicago attorney doesn’t end with those listed on this page. You should also research your Workers Compensation Lawyer options in Cicero, Oak Park, Lakeview, Joliet, or even Berwyn.

Expanding your search for a Chicago Lawyer can signficantly increase the number of qualified lawyers available to help you. If you expand your search by 50 miles from Chicago you will find 13 additional Workers Compensation Lawyers and law firms. Expanding your search by 100 miles nets you an additional 18 options.

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  • Distant Student – If you cover a student on your policy (23 years old or younger) and they attend school at least 100 miles away from your home and don’t have regular access to your covered car, we can discount your premium rate.
  • Multi-Car – Save money on your premium when you cover more than one vehicle under the same Farmers auto policy.
  • Teen Driver – You may qualify for this discount if you cover a teen driver on your policy, who’s 19 or younger, and either the child or grandchild of the primary policyholder.
  • Affinity Discount – You could qualify for a discount if you or your spouse are an employee or retiree from an approved occupational group.

Planning Ahead Discounts:

  • Alternative Fuel – Invest in a hybrid, electric, or other new alternative fuel vehicle and you’ll reap the financial rewards at the pump, and with an insurance rate discount.
  • Electronic Fund Transfer (EFT) – Never miss another payment, and save money! Enroll in Farmers Automatic Electronic Payments and qualify for a lower rate.
  • Homeowner – If you own your home, Farmers will discount your Auto insurance rate.
  • Pay In Full – Pay your full term premium in one lump sum, and we’ll reduce your rate with this discount.
  • Transfer – Switch to Farmers Insurance from another approved carrier, and as long as you didn’t have a lapse in coverage, you’ll save on your new rate.

Classroom Discounts:

  • Defensive Driver – Drivers on the policy can complete a state-approved driver safety training course to earn this added rate discount. If you’ve finished a similar course in the past 36 months, let us know and we’ll apply the discount.
  • Good Student – If you’re a licensed Georgia driver under 25, and maintain a B average or better, you could save money on your auto coverage. This discount also applies to students that meet one of the following academic criteria:
    • College students with a 3.0 (out of 4.0) grade point average or higher
    • Dean’s List or Honor Roll students
    • Students ranked in the top 20% of their class or top 20% in nationally recognized standardized tests

Be ready to submit proof of eligibility (a copy of a report card, grade-point average, etc.) when requesting this discount.

Homeowner Insurance Discounts

From the country to the cities, wherever you call home in Georgia, protect it with smart coverage at smarter prices. Learn about the different ways Farmers helps you save on great home coverage in the Peach State.

Discounts for the Household:

Bundle Discounts – Qualify for multi-line discounts when you cover your important assets with quality Farmers products. Purchase a Farmers Home insurance policy, along with a Farmers Auto and/or Life insurance policy, and we’ll discount your premium.

Home Safety Discounts

Protective Devices – Farmers offers discounts for homeowners that install qualified burglar alarms, fire alarms, and a fire protection device (like an internal sprinkler system).

You may be eligible for one or more of these discounts, subject to documentation. Discounts apply to selected coverages, perils and policy types. Eligibility and actual percentage of discounts may vary. Not all products and discounts are available in every state. Please contact a Farmers agent for details.

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return link 1 Life insurance issued by Farmers New World Life Insurance Company, 3003 77th Ave SE, Mercer Island, WA 98040.

Products features may not be available in all states may vary by state. Restrictions, exclusions, limits, and conditions apply.


Décoration Chambre: Idées de décoration de chambre pour toute la famille (bébé, enfant, ado, parents) – Trucs et Deco, modele de decoration chambre adulte.

#Modele #de #decoration #chambre #adulte


La décoration d’une chambre (adulte, adolescent ou enfant)

Dans cette rubrique, nous vous donnerons tous les conseils pour réaliser une décoration de chambre sympathique et agréable à vivre.

Peu importe qu’il s’agisse d’une chambre d’enfant, d’une chambre d’ado ou d’une chambre d’adulte, les éléments sont les mêmes.

Reste à les personnaliser en fonction des goûts. Vous trouverez notamment dans cette rubrique des informations sur :

– les murs, la façon dont on peut les décorer : papier peint mural, stickers muraux, tags et autres graffitis (pour les graffitis, voir notre article decoration chambre ado ).

– le linge, notamment le linge du lit : housse de couette, drap, coussin brodés, peints, descente de lit. Avec un petit focus sur la decoration de lit .

– les rangements notamment pour une chambre d’enfant ou d’ado : pour le linge, pour jouets, pour l’école, pour travaux manuels, pour correspondances, pour le bureau, le dressing.

– la tête de lit : en papier peint, en peinture, en cuir, en bois, customisée, à tiroir, en tissu, sculptée, en métal, patinée, dentelle

– le ciel de lit (important pour bien s’endormir et faire de beaux rêves) : pour princesse, féérique, baroque, design, exotique

– votre table de chevet : en carton, en bois, intégrés, customisés.

– vos rideaux : la gestion de lumière est un élément important de la déco d’une chambre. Vous avez essayé la lumino-thérapie ?

– la courtepointe : quilté, molletonné, brodé, patchwork, crochet, appliqué, boutis

– les coussins : en plume, en strass, en satin, en velours, en flanelle

– le bac à linges (pas rock’n’roll, mais important) : en bois, en tissu, en corde, en rotin

– le bureau : sous-main, trieur, boite à crayon, classeur

– les bibelots et objets de décoration dédiés à la chambre.

Et nous aborderons également de nombreux thèmes, car la decoration d’une chambre peut permettre la mise en place de nombreuses idées. Par exemple : les 1001 nuits, le style médiéval, le provençal, le design, les froufrous, la décoration zen, l’utilisation de toile de Jouy ou similaire, le style montagnard, la déco japonaise ou manga (pour les ados), la déco coloniale, etc.

La décoration de la maison et notamment de la chambre répond aux mêmes codes que la mode vestimentaires. Les couleurs et les ambiances évoluent tous les ans. Mais rassurez-vous le choix est large, il y a en a pour tous les goûts dans les magasins et magazines de décoration. Nous avons particulièrement apprécié les propositions de déco de chambre faites par Marie Claire Maison et Côté Maison, jamais à court d’idées. En voici quelques exemples :

Tout pour une déco de chambre réussie. N’oubliez pas de conserver une cohérence entre les pièces. Notamment la décoration salon.

Pour décorer votre chambre, n’hésitez pas à visiter notre partenaire Absolument Design : tout pour votre design de chambre. Vous pouvez également visiter les sites de nos partenaires Berceau Magique, qui propose des objets de décoration pour la chambre, ainsi que des cadeaux de naissance et de baptême et Ubaldi avec une rubrique dédiée à la “décoration – chambre”.

Si vous recherchez un Matelas, vous pouvez visiter le site Allo Matelas, qui propose sommiers, ensembles de literie et accessoires.

Consultez également les articles de Decoration chambre présents dans d’autres rubriques :


Vornamen – Die Bedeutung von Vornamen auf Woxikon, deutsche wörterbuch bedeutung.

#Deutsche #wörterbuch #bedeutung


Vornamen Datenbank & Analyse

Eigennamen im Allgemeinen haben immer eine Identifizierungsfunktion, so auch der Vorname. Er ist der Teil des Namens einer Person, der diese innerhalb der Familien beziehungsweise einer Gruppe identifiziert. Charakteristisch für Vornamen ist, dass sie nach der Geburt von den Eltern, bzw. vom Vormund, vergeben werden. Dabei gibt es jedoch bestimmte Regeln und Gesetze, die bei der Vergabe eingehalten werden müssen. Ein weiteres Merkmal, welches Vornamen so interessant macht, ist die Bedeutung, die jeder Vorname hat.

Die Vornamen, die heutzutage in Deutschland vergeben werden, kann man grob in fünf Kategorien unterteilen: Vornamen germanischer/altdeutscher Herkunft, Vornamen hebräischer Herkunft, Vornamen griechisch-lateinischer Herkunft, Vornamen, die aus neuzeitlichen Entwicklungen hervorgegangen sind und Vornamen fremdsprachiger Herkunft.

Bei der Vergabe eines Vornamens kann es verschiedene Motivationen geben:

  • Hinweis auf ein charakteristisches Merkmal: z. B. Lukas für einen Jungen, der bei Tagesanbruch geboren wurde.
  • Segnung und Wünsche für das Leben des Kindes: z. B. Blanka, als Symbol der Schönheit oder Kostja als Symbol der Standhaftigkeit.
  • Hinweis auf die Abstammung/Tradition: Benennung nach Vorfahren, nach dem Taufpaten, Heiligen oder biblischen Figuren. Diese Motivation findet man heute eher selten bei der Namensvergabe.
  • Wahl aufgrund euphonischer Merkmale (Wohlklang): Namen mit den Initialen M und L werden als wohlklingend empfunden, z. B. Mia, Marie, Maximilian, Moritz sowie Lena, Leonie, Leon und Luka. Auch Vornamen mit hellen Vokalen wie a und i werden bevorzugt, z. B. Anna, Sophie, Johanna sowie Elias, Julian und David.
  • Individualität: Das Kind soll einen individuellen Namen bekommen, um sich von Gleichaltrigen abzuheben, z. B. Emelie-Extra, Prestige sowie Speedy oder Pumuckl.
  • Wahl aufgrund eines Idols, Vorbilds: Eltern wählen die Vornamen von beliebten Musikern, Sportlern oder Schauspielern.
  • Erfahrung mit anderen Namensträgern – positiv oder negativ: Hat man schlechte Erfahrungen mit einer Person gemacht, die z. B. Hanna heißt, wird man diesen Namen eher nicht für seine Tochter wählen.
  • Erfahrungen mit dem eigenen Namen.

Do I need a Medical for Life Insurance, Legal – General, no medical life insurance.

#No #medical #life #insurance


Life insurance – no medical?

Customers are often unsure if a medical examination is required when applying for life insurance, and why it could be important. We hope the information below will make it clearer.

IS A MEDICAL EXAMINATION REQUIRED WHEN APPLYING FOR LIFE INSURANCE?

It depends on the individual, their circumstances, and the amount of cover applied for but in our experience, a medical examination is not always required.

When you apply for cover we ask you questions about your health and lifestyle, and based on this and the amount of cover requested we can decide if a medical is required or not. For the majority of cases no medical is required if you are in good health and you’ll be offered cover on our standard life insurance terms.

However sometimes a medical examination is required to help us assess your application and to provide you with an accurate quote.

If we do ask you to attend a medical examination, this may be with a doctor or insurance trained nurse, we will pay the costs of any examination we requested.

WHAT FACTORS CAN AFFECT THE PREMIUM?

The premium we quote you is affected by a number of factors. These include the amount and type of cover requested, as well as other factors such as your age, occupation, smoker status and your health. Your height and weight, alcohol consumption and hobbies are also taken into account.

The older you are the higher the basic premium is, so it can make sense to take out life insurance at a young age.

IS IT IMPORTANT TO ANSWER THE QUESTIONS CORRECTLY?

It’s vitally important that you answer all the questions as accurately as possible when applying. If you die because of a medical condition that you didn t tell us about when applying, then your insurance policy could be cancelled and not pay out in the event of a claim.

Whilst applying you’ll need to provide certain information so it’s a good idea to have the following to hand:

  • details of your medical history including dates and the names/dosage of any medication
  • up to date height and weight measurements
  • your dress/trouser size
  • details of your immediate family’s medical history

WHY BUY LIFE INSURANCE?

Life insurance can help protect your loved ones financially if you’re no longer around to provide for them. It’s designed to pay out a lump sum if you die during the length of your policy. Premiums start from only 6 a month, so why not take the first steps in protecting your family and get a quote today!


Benefici Fiscali per Accensione Mutuo: Detrazioni, Agevolazioni, Tasse per Mutuo, mutuo per ristrutturazione prima casa.

#Mutuo #per #ristrutturazione #prima #casa


Benefici fiscali per chi accende un mutuo. Limiti e requisiti per la detrazione fiscale degli interessi passivi di mutuo.

CAPIRE I MUTUI

Scopri il risparmio Tele Mutuo

Detrazione fiscale mutuo

Benefici fiscali

Tra i pochi oneri ancora detraibili dal reddito compaiono gli interessi e le spese dei mutui ipotecari.

Indice della pagina:

Requisiti per la detrazione

Per godere dei vantaggi fiscali l’operazione deve riguardare un mutuo garantito da ipoteca.

  • Acquisto dell’abitazione principale e delle relative pertinenze come box e cantine (non dГ invece diritto alle detrazioni il mutuo contratto per l’acquisto di sole pertinenze).
  • Acquisto di unitГ locata, quando l’intento ГЁ quello di adibirla ad abitazione principale appena sarГ disponibile.
  • Costruzione dell’abitazione principale.
  • Ristrutturazione profonda dell’abitazione principale comprovata da concessione edilizia o atto equivalente rivolta a trasformare l’unitГ , in tutto o in parte, in un immobile diverso dal precedente.
  • Sostituzione di altro mutuo detraibile, ma proporzionalmente ad una quota commisurata al debito residuo maggiorato delle spese necessarie alla sostituzione (in questo caso vengono mantenute le agevolazioni del mutuo originario, anche se superiori a quelle previste per i nuovi mutui).
  • La detrazione spetta anche ai contraenti del mutuo che abbiano acquistato la sola nuda proprietГ (immobili soggetti ad usufrutto), fermo restando l’utilizzo come abitazione principale.

    L’immobile va adibito ad abitazione principale entro un anno dall’atto di mutuo (ridotto a sei mesi per i mutui stipulati prima del 2001), pena la perdita definitiva della detraibilitГ (salvo che ciГІ non avvenga a causa di trasferimento per motivi di lavoro subentrati dopo l’acquisto).

    • Mutui per costruzione o ristrutturazione.

    Imponibile ammesso

    Le voci indicate di seguito costituiscono l’imponibile utilizzabile per la detrazione fiscale:

    • Spese di istruttoria bancaria
    • Costi della perizia
    • Imposta sul mutuo
    • Costi dell’atto notarile di mutuo
    • Quote interessi delle rate di mutuo

    Ogni intestatario del mutuo porterГ in detrazione la propria frazione. Tuttavia nel caso di cointestazione del mutuo con il coniuge privo di reddito sarГ consentito cumulare la sua quota in capo all’altro (solo mutui stipulati dal 2001).

    ESEMPIO: mutuo cointestato a marito impiegato, moglie casalinga e figlio studente. Quota di spesa detraibile sostenuta nell’anno: 900 Euro.

    La detrazione spetta fino alla concorrenza del costo di acquisto dell’immobile.

    ESEMPIO: prezzo dichiarato nel rogito: 150.000; imposte (registro, catasto, conservatoria): 4.836; spese notarili: 4.200; fattura mediazione immobiliare: 7.200; imposta sostitutiva mutuo: 500. Il costo di acquisto corrisponderГ alla somma dei citati costi, cioГЁ 166.736 Euro. Un mutuo di importo inferiore risulterГ interamente detraibile.

  • Mutui per ristrutturazione o costruzione.
  • La detrazione ГЁ limitata alla frazione di mutuo effettivamente utilizzata in ciascun anno per i lavori.

    ESEMPIO: se contraggo un mutuo per costruzione di 100.000 Euro ma durante l’anno in corso posso dimostrare, fatture alla mano, di averne impiegati solo 50.000, cioГЁ il 50%, anche la quota ammessa in detrazione andrГ proporzionata al 50% delle spese.

    Gli imponibili massimi ammessi alla detrazione sono i seguenti:

    • Mutui per acquisto: 4.000 Euro all’anno (dal 2007 – in precedenza erano 3.615,20)
    • Mutui per costruzione e ristrutturazione: 2.582,28 Euro all’anno.

    SUGGERIMENTO: quando si prevede di stipulare a cavallo dell’anno ГЁ sempre preferibile sottoscrivere il contratto nell’anno che sta per finire. CosГ¬ le spese di accensione del mutuo risulteranno detraibili interamente o quasi.

    I costi sono ammessi in detrazione esclusivamente nell’anno in cui vengono sostenuti. Dimenticarsi di richiedere la detrazione vuol dire rinunciarvi definitivamente.

    SUGGERIMENTO: se prima del pagamento dell’ultima rata dell’anno ГЁ giГ stato raggiunto l’imponibile massimo ammesso in detrazione, converrГ valutare se ritardare al 2 gennaio il pagamento di dicembre.

    EntitГ del beneficio

    Sull’imponibile viene riconosciuto un rimborso del 19% con il meccanismo della detrazione di imposta.

    Esempio di calcolo

    Per osservare cosa succede nel tempo alla detrazione fiscale puoi esaminare lo sviluppo seguente.

    • Mutuo per acquisto abitazione principale (limite detrazione di 4.000 Euro all’anno)
    • Frazione detraibile: 100%
    • Importo: Euro 100.000 (a tasso fisso del 5%)
    • Erogazione: 1В° luglio 2015
    • Durata: 5 anni
    • Spese iniziali: Euro 3.000 (istruttoria bancaria, perizia, onorario notarile, imposta sostitutiva)

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    Ъltimas Noticias:

    El verano llega a su fin….Ўque no lo haga la fiesta motera!

    Calendario de concentraciones Sep-Dic 2015 Con la decepciуn de empezar 2015 sin la presencia de la concentraciуn motera mбs importante de Europa ( obviamente me refiero a Pingьinos, їalguien no la conoce? ), y con el verano dando sus ъltimos coletazos, es hora de ver lo que nos queda por delante a aquellos que.

    Temporada 2014 en MotoGP, el inicio de una nueva era

    El pasado 9 de Noviembre, en el circuito Ricardo Tormo de la Comunidad Valenciana, se dio por concluida la temporada 2014 de MotoGP con idйntico resultado al aсo anterior. El genio de Cervera, Marc Mбrquez, piloto del equipo Repsol Honda, revalidaba su tнtulo de campeуn de MotoGP, convirtiйndose en el piloto mбs joven.

    Brabus “tunea” el nuevo Mercedes Benz Clase C W205

    El preparador germano Brabus, especialista en Mercedes-Benz, nos muestra su ъltima creaciуn sobre la base del nuevo Mercedes Clase C. Lo primero que llegarб al mercado es un pack aerodinбmico para el Clase C, tanto para su acabado bбsico como para el mбs deportivo Avantgarde. Йste incluye, entre otros elementos.

    Mercedes atraviesa su mejor momento

    La escuderнa alemana ha conseguido por primera vez en su historia terminar cinco carreras consecutivas con sus pilotos en las dos plazas de cabeza. La superioridad de Mercedes sobre el resto de escuderнas ha convertido la pelea por el Mundial de Fуrmula 1 en un duelo entre los dos pilotos del equipo alemбn, sin.

    Alternativas al coche: ЎViaja en Scooter y disfruta del buen tiempo!

    A pesar de llevar unos dнas “asediados” por las nubes, la realidad es que tenemos el verano a la vuelta de la esquina y, їa quiйn no le apetece disfrutar del mundo del motor de otro modo? Yo, particularmente, siempre he sido un amante de los automуviles, pero debo reconocer que con la llegada del buen tiempo, se.

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    Noleggio Auto a Lungo Termine Torino, Milano, Cuneo Asti, società noleggio auto a lungo termine.

    #Società #noleggio #auto #a #lungo #termine


    Noleggio

    Sempre piщ numerosi, aziende di ogni dimensione, liberi professionisti ed ora anche privati scelgono strategicamente il noleggio a lungo termine piuttosto che l’acquisto.

    Il noleggio a lungo termine и un prodotto grazie al quale un team, una azienda, un professionista od un privato scelgono uno o piщ autovetture o veicoli commerciali decidendone il colore e l’allestimento nonchй una serie di optionals facoltativi, ne entrano in possesso e la detengono per la durata stabilita contrattualmente ad un canone mensile fisso per tutta la durata del contratto e comprensivo di tutti i servizi correlati, sollevando il cliente da ogni e qualsiasi altro onere ed incombenza. La Formula utilizzata и la Full : ed и consigliata a tutti, per durata di contratto ed importanza di percorrenza, si avvale di una copertura assicurativa totale ed un pacchetto di servizi completo.

    E’ prevista una percorrenza massima di 200.000 Km.

  • Durata Contratto

    Il contratto puт essere stipulato per una durata di minimo 2 anni ed un massimo di 5 anni

  • Scelta dell’Auto

    Tutte le vetture vengono acquistate su ordinazione del cliente che и libero di scegliere qualsiasi Modello presente sul mercato

  • Tempi di Consegna

    Le auto vengono acquistate nuove direttamente alla casa costruttrice, trasportate presso il concessionario, assicurate,immatricolate etc.etc..I tempi di consegna al cliente variano dai 20 ai 90 giorni circa, secondo la disponibilitа delle vetture.

  • Documentazione Richiesta

    Per procedere con l’ordine, и necessario fornire la seguente documentazione:

    – se il committente и una societа o soggetto con Partita Iva

    * ultimo bilancio o dichiarazione redditi (se di nuova costituzione: statuto e atto costitutivo)

    * certificato iscrizione CCIAA o certificato attribuzione P.IVA

    * Fotocopia di documento identitа del soggetto firmatario del contratto

    * Codice Fiscale del soggetto firmatario

    – se il committente и un privato

    * ultima dichiarazione dei redditi

    * ultima busta paga

    * copia documento identitа e codice fiscale

  • – Perchй il noleggio conviene

    E’ dimostrato ed ormai recepito da tutti che il Noleggio a Lungo Termine conviene:

    Le societа di noleggio hanno possibilitа di accedere ad una serie di sconti che poi vengono trasferiti al cliente finale (sconti sull’acquisto delle auto presso le Case Costruttrici, sconti sui pacchetti assicurativi, sui ricambi, etc.)

    Aziende, liberi professionisti e privati non devono anticipare denaro o chiedere finanziamenti per l’acquisto dell’auto, per la copertura assicurativa, la tassa di proprietа e tutti i rimanenti servizi correlati. In caso di danni o sinistri, non sono costretti ad ulteriori e magari pesanti oneri di riparazioni, eventuali aumenti del ‘bonus-malus’ etc.

    La pianificazione dei costi di gestione si riduce ad un unico onere: pagare un canone mensile fisso per tutta la durata del contratto. Nessun altro onere e nessuna altra incombenza.

    Manutenzione ordinaria e straordinaria, soccorso stradale e vettura sostitutiva garantiscono la piena mobilitа senza fermo macchina.

    Seguendo il programma di manutenzione previsto dalle Case Costruttrici, il veicolo sarа sempre in ottimo stato a garanzia della sicurezza degli spostamenti

    Qualunque modello ha ormai un ciclo di vita che non supera i tre anni. E’ sufficiente un restyling o un cambio di motorizzazione per svalutare ulteriormente l’usato. L’auto appartiene alla societа locataria che si farа carico di mettere in vendita l’auto riconsegnata consentendone l’acquisto anche allo stesso cliente che l’ha posseduta a noleggio ad un costo particolarmente vantaggioso.

    • Tassa di proprietа – Bollo
    • Immatricolazione e messa su strada e consegna veicolo
    • Assicurazione Kasko
    • Assicurazione RCA e infortuni conducente
    • Assicurazione Furto e Incendio
    • Assicurazione Atti Vandalici
    • Manutenzione ordinaria e straordinaria
    • Soccorso Stradale 24 ore su 24
    • Servizio clienti dedicato

    SERVIZI SU RICHIESTA:

    Possibilitа di versare un anticipo, tale anticipo versato viene immediatamente decurtato dall’importo del noleggio riducendo di fatto l’ammontare del canone mensile.

    Il pagamento dei canoni mensili avviene tramite RID bancario anticipato


    Richieste affitti ogni cittГ – 8786 annunci pag, cerco affitti.

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    Buon giorno, vorrei avere maggiori informazioni in merito al suo annuncio e vorrei sapere se sia possibile visitare la casa. Mi contatti pure telefonicamente. Cordiali saluti, Chiara Monopoli

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    volevo sapere se ГЁ ancora liberone se ГЁ possibile visionarlo per entrare ci accordiamo

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    Buongiorno,siamo una cooperativa i n cerca di immobili in affitto per ospitare richiedenti di protezione asilo. Vi preghiamo di contattarci per maggiori informazioni su questa palazzina in affitto.

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    Sono all?estero per lavoro e rientro il 10 maggio, sono alla ricerca di un posto letto Milano provincia, durata 4/6 mesi.

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    Salve, volevo informazioni in merito alla disponibilitГ dell’appartamento per un mese a partire dal 20 aprile (data flessibile).

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    Ciao, mi chiamo Giuseppe e sto per laurearmi alla laurea magistrale, quando non vado in universitГ lavoro come docente di diritto del lavoro. Sto cercando una stanza singola in un appartamento condiviso. Non ho particolare preferenza per un quartiere o zona di Milano, ma la casa ideale ГЁ ben collegata con la metropolitana e con il centro cittadino. disponibile a trasferirmi da fine luglio/inizio settembre Area di ricerca ID annuncio L180408133648687 Pubblicato il 8 aprile 2018 FINO A ? 400 al mese Gestisci il tuo annuncio

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    buongiorno ma il canone riguarda l intero appartamento?

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    COVEX è in grado di fornirvi tutte le informazioni necessarie per lemissione, il rilascio e la vidimazione dei seguenti documenti:

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    COVEX utilizza la piattaforma cert o& ed è autorizzata dalla Camera di Commercio di Milano alla trasmissione telematica del certificato di origine, il servizio è riservato ai clienti che hanno dato mandato a COVEX con procura speciale&.

    Ogni servizio viene svolto in giornata al momento della richiesta, offriamo la disponibilità del ritiro e della riconsegna direttamente presso il vostro ufficio.

    -Camera di Commercio di Milano

    Lufficio adempimenti per lestero ha revisionato la modulistica per la richiesta di Certificati di origine, visti camerali, deposito atti e richiesta certificato di libera vendita. (disposizione del Ministero dello Sviluppo Economico n.75361 del 26 Agosto 2009 e relativi allegati).

    A tale proposito, a partire da Gennaio 2011:

    • non sarà più rilasciato il visto di congruità prezzi sulle fatture
    • il visto per deposito atti (si veda modulo sotto allegato) potrà essere richiesto solo per documenti rilasciati da Enti e Organismi ufficiali (es. Asl; Enti di certificazione, ecc.) quali ad esempio: certificati sanitari, certificati di analisi e autorizzazioni varie, se richiesto da unautorità straniera. Va indicato lindirizzo completo del destinatario con la Nazione indicata per esteso (non sono accettate sigle) oppure la seguente frase Il presente documento ha destinazione……&. Allegare il documento per cui viene richiesto il deposito in originale timbrato e firmato in duplice copia, modulo sotto allegato e fotocopia della carta di identità del legale rappresentante.
    • Per ogni altro documento potrà essere richiesto il visto di controllo legittimità sulla firma Va indicato lindirizzo completo del destinatario con la Nazione indicata per esteso (non sono accettate sigle) oppure la seguente frase Il presente documento ha destinazione……&. (verifica dei poteri di firma vedi modulo sotto allegato) su documenti quali: listini prezzi, dichiarazioni riportanti la composizione di alcuni prodotti, fatture di nolo ecc. Allegare il documento per cui viene richiesto il deposito in originale timbrato e firmato in duplice copia, modulo sotto allegato e fotocopia della carta di identità del legale rappresentante.

    Vi ricordiamo che non è possibile richiedere il visto su:

    • dichiarazioni dellimpresa riguardanti lorigine dei prodotti
    • dichiarazioni su merci che non contengono prodotti originari di alcuni paesi o che non sono trasportate da navi iscritte in apposite liste negative.

    Polizza infortuni conducente: le cose da sapere e disdetta, assicurazione auto meno cara.

    #Assicurazione #auto #meno #cara


    Polizza infortuni conducente: le cose da sapere

    Proseguiamo la nostra analisi delle varie coperture aggiuntive che è possibile sottoscrivere insieme alla RCA obbligatoria per lauto (o la moto, lautocarro, ecc.) e vediamo una copertura molto particolare, che riguarda lindividuo e non direttamente il veicolo.

    Stiamo parlando della garanzia contro gli infortuni che copre il conducente del veicolo assicurato, pagando un corrispettivo allo stesso in caso di morte o infortuni gravi, che causino una invalidità.

    Indice dei Contenuti

    Polizza infortuni conducente: cosè

    Si tratta di una sorta di assicurazione sulla vita che viene aggiunta alla RC contro terzi e alle altre coperture per il veicolo, laddove vi sia una necessità di tutela del guidatore. Potrebbe ad esempio essere il caso di una persona padre di una famiglia monoreddito, che utilizza lauto per lavoro e che non voglia mettere in difficoltà la famiglia in caso di un suo infortunio in strada. Il classico caso in cui è molto cautelativo avere una assicurazione personale!

    Garanzia Infortuni Conducente: tutela, ma poco…

    Cosa non& è: il contributo SSN

    Prima di addentrarci nei pro e nei contro, pensiamo sia importante precisare che non si deve confondere questa garanzia facoltativa con il contributo SSN, che è invece una imposta obbligatoria che non offre coperture aggiuntive, ma che serve per pagare& il Servizio Sanitario Nazionale, purtroppo spesso impegnato nelle cure dei feriti della strada. La quota pagata per il SSN non offre alcun vantaggio per lutente, se non, appunto, quello di contribuire alla spesa pubblica sanitaria, a livello Nazionale.

    Risarcimenti

    La garanzia infortuni riconosce invece un risarcimento al conducente vittima di un incidente, sia con ragione che con torto, che per cause fortuite (ad esempio un malore). Il risarcimento varia in base alle conseguenze fisiche riportate, esistono al proposito delle precise tabelle per determinare la percentuale di invalidità generata da ogni possibile trauma, postumo o mutilazione (abbiamo scritto un approfondimento proprio su questo argomento, cercatelo qui sul sito). La garanzia è valida anche in caso di morte, a beneficio degli eredi. Generalmente sono escluse dal risarcimento invalidità minori al 5% (ad esempio il classico colpo di frusta).

    Costi, massimali, benefici

    Per avere unidea del costo, diciamo che indicativamente una copertura-base di questo tipo prevede un massimale intorno ai 100.000,00 euro che sarà corrisposto in caso di morte o invalidità permanente al 100%; in caso di infortunio minore, gli importi saranno proporzionali alle percentuali di invalidità: con questo massimale, il costo è di circa 100,00 euro l’anno, ma varia molto in base a diversi parametri. Tra quelli che contribuiscono alla determinazione di questo premio: età e lavoro del conducente, sua esperienza alla guida, tipo di veicolo, fino al numero di Km dichiarati di percorrenza media annua. Gli importi aumentano inoltre in caso di aumento del massimale o di sottoscrizione di altri tipi di condizioni, ad esempio diarie giornaliere per ricovero, che peraltro non tutte le compagnia propongono. Alcune compagnie prevedono facoltativamente una franchigia, della quale francamente capiamo poco il senso trattandosi di una copertura che, sostanzialmente, va a tutelare solo casi gravi.

    Molto corrette sono invece le clausole di penale, fino al mancato pagamento del risarcimento, in caso di mancato utilizzo della cintura di sicurezza o del casco, nel caso di guida in stato di ebbrezza, ed in molte altre eventualità di non rispetto delle leggi vigenti da parte del guidatore.

    E comunque sempre bene leggere attentamente le condizioni di garanzia sul fascicolo informativo, per capire se la copertura sia adatta alle proprie esigenze.

    Personalizzazioni

    Non possiamo non notare che in realtà questa copertura sia in genere ben poco personalizzabile, soprattutto per quanto riguarda il massimale, che è sempre purtroppo basso per tutte le compagnie.

    Il premio pari a circa 1% del massimale è certamente corretto e proporzionato, ma secondo noi sarebbe preferibile consentire la scelta di un massimale ben più ampio, fino a 500.000 euro o 1 milione, in modo da fornire al cliente una tutela reale per se e per la propria famiglia, nella malaugurata eventualità di un sinistro invalidante. Con un massimale massimo a soli 100.000 euro, infatti, i clienti che si ritengono a rischio e che necessitano pertanto di una reale copertura sulla propria vita, di certo non sono tranquillizzati e necessiteranno comunque di una polizza vita a parte.

    Conclusioni: conviene?

    In tal senso, riteniamo quindi la garanzia accessoria degli infortuni conducente sostanzialmente poco utile. Ne consigliamo la sottoscrizione solo a chi si accontenta di una copertura economica& o a chi la considera una integrazione ad altre polizze più costose e ampie.

    La Disdetta della Polizza infortuni (attenzione!)

    Vediamo in conclusione un ulteriore aspetto, molto importante ovvero la sua disdetta. Spesso le compagnie fanno sottoscrivere al cliente questa garanzia accessoria sotto forma di un contratto a parte rispetto a quello della RC auto: le due coperture risultano quindi formalmente scollegate e possono vivere di vita propria indipendentemente lun laltra. Questo può essere un vantaggio per il cliente, ma può trasformarsi in una spiacevole sorpresa al momento del cambio di compagnia. Dato che la garanzia infortuni non è una RC obbligatoria, non rientra tra le polizze per le quali è abolito il tacito rinnovo e, anzi, solitamente lo prevede, peraltro con un preavviso di disdetta ampio, come per le polizze vita.

    Quando cambiate compagnia, verificate quindi sempre bene se avevate questa copertura e se volete disdirla o meno, inviando la disdetta per raccomandata. Ci vengono infatti segnalati molti casi di utenti ai quali viene richiesto il pagamento di questa copertura da compagnie con le quali ritenevano di aver chiuso i rapporti a seguito di cambio per la RCA… non è così! Se la garanzia infortuni ha un contratto a se stante, è necessario inviare disdetta nelle modalità espresse dal contratto.

    Sorvoliamo sul fatto che alcune compagnie hanno spesso mascherato (e continuano a farlo), il fatto che sia un doppio contratto per cercare di tenere stretto il cliente… ci vorrebbe più trasparenza, soprattutto nellinformativa di preavviso di scadenza della polizza.


    Certificado Libre Deuda, libre de deuda.

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    Cheap Auto Insurance in West Virginia – Save 35% Today, cheap car insurance in virginia.

    #Cheap #car #insurance #in #virginia


    Cheap Car Insurance in West Virginia

    Cheap car insurance in virginiaLooking for West Virginia automobile insurance? Sometimes browsing for a provider can be tricky. But with AutoInsuranceEZ.com, it’s as straightforward as entering your zip code. We can provide you with the top seven insurance providers in your location, whether you live in a big city like Charleston, Huntington, or Parkersburg, or a lesser populated area such as Morgantown or Wheeling.

    West Virginia Auto Insurance Average Premiums

    The state average rate for West Virginia is around $86 every month, which is not excessive when in comparison using the data of the nation. Certain areas, like Morgantown or Wheeling, are cheaper average prices you will find around $78/mo. However again, there are other costly metropolitan areas like Parkersburg, in which the average rate per month starts around $104.

    Important West Virginia Auto Insurance Laws and Requirements

    Finding cheap West Virginia car insurance is easy if you are familiar with state requirements. Because there aren’t any no-fault laws in the state of West Virginia, so you won’t be required to purchase any no-fault coverage. UM/UIM coverage is required, and must meet the state minimum requirements for Liability insurance, which is also required:

    Charleston Huntington Morgantown Parkersburg Wheeling State Average

    10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 $84 $86 $78 $104 $79 $86

    Choosing the Right Amount of West Virginia Car Insurance Coverage

    West Virginia has better quality insurance needs, like uninsured motorist coverage, in comparison with other states. However, Comprehensive coverage and such things as collision or medical payments continue to be optional but tend to cost the cash over time.

    Charleston Huntington Morgantown Parkersburg Wheeling State Average

    15 30 45 60 75 90 105 120 $44 $125 $45 $127 $38 $117 $41 $121 $40 $117 $42 $121

    West Virginia DUI Laws

    Arrested for DUI? If this is your first offense, you may face these penalties: up to a 6 month prison sentence (with a minimum 2 day prison sentence for a BAL above 0.15); a prison sentence ranging from 2 days to a full year if a minor under 16 is present in the vehicle with you; a fine ranging from $100-$500 (maximum fine increases to $1,00 if BAL is above 0.15); a fine ranging from $200-$1,000 if a minor under 16 is present in the vehicle with you; your license may be suspended for 15 days (45 days for a BAL above 0.15); and an interlock device may be installed on your vehicle.

    Not every driver is required to file an SR-22. These are for special cases when motorists have been convicted of serious driving violations. These include causing an accident or being caught driving without insurance. You may also need an SR-22 if you have been convicted of a DUI. Many of these convictions will result in a suspended license, and in many states, you will not be able to get your license back until you file an SR-22. The state of West Virginia, for example, is a state which requires an SR-22 to be filed before your license is reinstated.

    Charleston Huntington Morgantown Parkersburg Wheeling State Average

    10 20 30 40 50 60 $44 $57 $45 $64 $38 $55 $41 $54 $40 $61 $42 $58

    Age Limit Laws

    New laws and regulations insist that motorists as youthful as 15 can obtain a student stage permit within the state of West Virginia. After a minimum of six months and 50 hrs of supervised driving, 10 of these during the night (or even less hours if they take driver s ed), they are able to make an application for medium level permit at age 16. They might not drive between 10 PM and 5 AM, and also have zero non-family passengers within the vehicle who re younger than 20 (that grows to one traveller after 6 months). Young drivers can obtain a full license at age 17.

    Charleston Huntington Morgantown Parkersburg Wheeling State Average

    20 40 60 80 100 120 140 160 180 $178 $184 $151 $168 $158 $168

    Credit Score Laws and Regulations

    Suffering any kind of financial difficulty might have lasting effects with regards to your credit rating. In West Virginia, it s legal for the insurer to change your rates according to credit rating changes, and that s why you should pay your bill promptly each month.

    Charleston Huntington Morgantown Parkersburg Wheeling State Average

    10 20 30 40 50 60 $39 $64 $40 $67 $33 $56 $37 $61 $34 $61 $36 $62

    Insuring your Vehicle in West Virginia

    Here is a question: imagine if a family member or friend borrows your vehicle, and gets into any sort of accident? Well, when the at-fault driver was driving your automobile, it might really be both you and your insurance provider. This is exactly why your insurer must know as many details about your automobile because without such information, they cannot safeguard themselves as well as your vehicle in odd situations such as the one pointed out above.

    Charleston Huntington Morgantown Parkersburg Wheeling State Average

    15 30 45 60 75 90 105 120 $44 $120 $45 $120 $38 $115 $41 $116 $40 $114 $42 $117

    Additional West Virginia Auto Insurance Laws and Requirements

    To date, we have spoken about a few of the greatest rate-modifying factors like credit, as well as your location but there are more laws and regulations you have to obey to maintain low rates:

    Highway Safety Laws

    There aren t any aggressive driving laws and regulations around the book in West Virginia. However that shouldn t diminish how harmful aggressive driving is, just how much aggressive driving increases your probability of any sort of accident, or even the additional legal and financial penalties you ll face when aggressive driving habits cause any sort of accident.


    Offerte di lavoro e stage in provincia di Milano – Annunci su Bakeca, annunci lavoro.

    #Annunci #lavoro


    Annunci di Lavoro Provincia di Milano

    CLUB ANIMAZIONE RICERCA 500 ANIMATORI TURISTICI PER ESTATE 2018

    Tempo determinato · Full time

    Milano | Animazione turistica

    CERCHIAMO TECNICI SUONO LUCI E DJ PER VILLAGGI TURISTICI

    Tempo determinato · Full time

    Milano | Animazione turistica

    HIDALGO ANIMAZIONE SELEZIONA ANIMATORI TURISTICI SPORTIVI

    Tempo determinato · Full time

    Milano | Animazione turistica

    COORDINATORI OPERATIVI RETE BTB

    Da definire · Full time

    Milano | Sales – agenti commerciali

    Vivateam seleziona hostess e assistenti estate 2018

    Tempo determinato · Full time

    Milano | Animazione turistica

    Metti in evidenza i tuoi annunci con Bakeca Business

    STAGE UFFICIO MANUTENZIONI

    Stage o tirocinio · Full time

    Trezzano sul Naviglio | Operai – produzione – qualità

    Selezioniamo animatrici miniclub/ junior club per la stagione estiva 2018

    Da definire · Full time

    Milano | Animazione turistica

    Scaffalista orario notturno-supermercati Milano

    Tempo determinato · Part time

    Milano | Commessi – cassieri – responsabili di negozio

    Impiegato Commerciale – MILANO

    Tempo indeterminato · Full time

    Milano | Sales – agenti commerciali

    TECNICO AUDIO-LUCI / DJ PER VILLAGGI TURISTICI

    Tempo determinato · Full time

    Milano | Animazione turistica

    ANIMATORI CON OTTIMO OLANDESE DA APRILE 2018

    Tempo determinato · Full time

    Milano | Animazione turistica

    BALLERINE/I E COREOGRAFE/I IN RESORT

    Tempo determinato · Full time

    Milano | Animazione turistica

    Consulente NaturHouse MILANO, SESTO SAN GIOVANNI, CESANO BOSCONE

    Tempo determinato · XX

    Cesano Boscone | Medicina – salute – assistenza

    KEY ACCOUNT MANAGER

    Libero professionista (o Partita IVA) · Full time

    Milano | Sales – agenti commerciali

    Animazione Turistica Mini Club

    Tempo determinato · Full time

    Milano | Animazione turistica

    Assumiamo operatori fast food

    Da definire · Part time

    Azienda: Calise srl

    Melzo | Bar – ristorazione – attività alberghiere

    Camerieri di sala c/o show room

    Tempo determinato · Turni

    Milano | Bar – ristorazione – attività alberghiere

    IMPIEGATO/A OPERATIVO UFFICIO TRASPORTI INTERNAZIONALI

    Tempo indeterminato · Full time

    Azienda: ROAD CARGO SERVICE SRL

    Milano | Acquisti – logistica – trasporti

    Collaboratore commerciale

    Tempo indeterminato · Full time

    Azienda: FRUIT CONTROL EQUIPMENTS

    Locate di Triulzi | Sales – agenti commerciali

    Addetti Pulizie – Milano

    Tempo indeterminato · Full time

    Azienda: Pulizie Milano

    Milano | Operai – produzione – qualità

    Sales account outbound & field

    Tempo determinato · Full time

    Azienda: EasyHunters srl

    Milano | Customer service – call center – telemarketing

    Programmatore AspNet/Mvc

    Da definire · Full time

    Azienda: InfoWeb s.r.l.

    Milano | Informatica – telecomunicazioni

    CAT PROTETTE SCAFFALISTA – STAGE

    Stage o tirocinio · Part time

    Azienda: Cesvip Lombardia

    Cassano d’Adda | Acquisti – logistica – trasporti

    Biologo Marino – Maldive

    Tempo determinato · Full time

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    HR SPECIALIST JUNIOR

    Tempo determinato · Full time

    Azienda: FRAG srl

    Milano | Amministrazione – contabilità – risorse umane

    Che cos’è un Alert

    L’alert è un servizio gratuito che ti permette di trovare comodamente quello che desideri, ricevendo via email tutti i nuovi annunci corrispondenti alla categoria di offerta che ti interessa. Un modo semplice e rapido, per rimanere aggiornati senza dover reimpostare ogni volta i tuoi criteri di ricerca.

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    Annunci e offerte lavoro a Milano

    Benvenuto nella sezione di Bakeca dedicata a chi cerca lavoro a Milano. Le offerte di lavoro a Milano sono sempre aggiornate e adatte a qualsiasi esperienza: si va dalle offerte di lavoro call center agli impieghi nel turismo e come hostess in Lombardia. Inoltre potrai scegliere tra un lavoro part time, full time o persino da casa. Consulta subito gli annunci gratuiti: cercare lavoro su Bakeca è semplice e veloce.


    Checar buro de credito – Credito México, creditos gratis.

    #Creditos #gratis


    Credito México

    Checar buro de credito

    Como sabemos el buró de crédito es un institución encargada de almacenar los datos de todas aquellas personas o compañías que han tenido al menos un crédito en el territorio de la república mexicana en su vida, sin importar si su saldo esta en rojo o verde.

    Por lo que cada vez que una persona o compañía hace una solicitud para un nuevo crédito, toda institución financiera o entidad de préstamo, recurren a nuestra institución con la finalidad de conocer el reporte o el historial crediticio de quien desea obtener un crédito.

    ¿Qué datos se muestran en el reporte de buro de credito?

    En este reporte se muestra el historial que contiene toda la información de tus datos así como te tus anteriores créditos, estén vigentes o cancelado de hasta por lo menos los últimos seis años, lo referente a la lista de créditos los cuales son valorados detalladamente si están al corriente con los pagos, aquellos créditos que presentan retraso de pago de 1 a 89 días, los pagos con mas de 90 días de retraso y por su puestos las deudas sin recuperar, es decir las que nunca has realizado un pago.

    Además encontraras en ese reporte la diferentes instituciones o entidades financieras que han solicitado ver tu reporte crediticio, es decir, que son aquellos bancos donde has tramitado la solicitud de un crédito, de esta manera descuerdo a tu comportamiento de pago podrás obtenerlo. Sin embargo algunas personas han manifestado que por estar en el buró de crédito les han rechazado su solicitud.

    ¿Te negaron un crédito por aparecer en el Buró de crédito?

    Es importante aclarar que el buró de crédito es una institución que informa sobre que personas han solicitado créditos en el territorio de la república mexicana mas no decide si una solicitud es aprobada o no, estas facultades son íntegramente de las instituciones que dan créditos tanto a las personas como a las compañías.

    Lo que influye en la decisión es el estado de tu reporte, esto quiere decir que si posees un reporte donde se observe que eres responsable en tus pagos de las deudas anteriores, esto eleva los niveles de confianza y aumenta las posibilidades de que se te apruebe tu solicitud.

    Si en caso contrario tus saldos están la mayoría o todos en rojo esto no será muy bien visto por los otorgante de créditos por lo que se traduce que tu crédito sea rechazado. Estas son las razones fundamentales por las cuales se consulta el reporte del buró de crédito de un solicitante para determinar que tan comprometido y responsables es con las deudas que contrae.

    ¿Qué tan privado es tu reporte especial?

    Estas por solicitar un crédito para poder adquirir una casa, un carro o por una emergencia, y para hacerlo visitas un entidad financiera la cual debe revisar tu historial crediticio para poder saber que deudas tienes pendientes y que tan responsables con los pagos eres, de esta manera saber si eres elegible o no para el crédito.

    Y es en este momento que te llega varias interrogante ¿Qué tan privado es tu informe crediticio? Y ¿Quién tiene acceso a esa información? Como sabemos tu reporte especial del Buro de crédito es un informe que muestra todo tu historial crediticio desde por lo mínimo los últimos 6 años en donde no solo se refleja información de los créditos adquiridos en ese tiempo, las frecuencia de pago, también hay información referente a tus tarjetas de crédito, así como también datos personales, lo cual son de gran importancia para ti. Por lo que esta valiosa información no puede ni debe estar a Vox Populi, por lo que es importante saber quien o quienes pueden acceso.

    Acceso a mi reporte especial del Buró de crédito

    El perfil financiero que posee este reporte puede permitir a una empresa crediticia o entidad financiera tener un acuerdo o negocio con Ud. mediante el análisis de dicho informe, por lo que solamente tú y los Otorgantes de Crédito a los que por autorización expresa pueden consultar tu historial en Buró de Crédito.

    Por lo que para tener garantía que nadie mas pueda acceder a tu reporte de crédito especial se solicita información que solo Ud. posee de sus créditos como son los números de registros o números de tarjetas de crédito.

    Como estos datos son solicitados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y por la Ley para regular las Sociedades de Información Crediticia, debes tener siempre a la mano tus daros así como la información referente a los créditos al momento de solicitar la consulta de Reporte de crédito Especial del Buro de crédito, esto con el fin de llenar todos los campos de la solicitud.

    Cuando desees tener a un crédito en algún ente financiero este podrá consultar tu historial crediticio con tu expresa autorización de esta manera se mantiene la confiabilidad y privacidad de la información que ella contenga, es importante aclarar que el Buró de crédito no facilita que te aprueben o no el crédito ya que eso dependerá de institución financiera considere de acuerdo a tu perfil crediticio.

    Como consultar Buro de credito gratis

    El buró de crédito en una empresa ampliamente conocida en la República Mexicana que permite tener tu información o historial crediticio de toda persona o empresa que ha hecho uso de algún crédito, ahí podrán consultar buro de credito y esto sirve como una base de datos en donde toda empresa financiera conozca las referencia de créditos de cada uno de los usuarios.

    Buro de credito en México

    Esta información es usada por los diferentes entes financieros, así como también establecimientos comerciales como las tiendas departamentales o concesionarios automotrices, esto le indica a estas empresas como es tu responsabilidades de pago y si eres elegible para otro crédito.

    Para poder acceder a un consulta gratis en el buro de crédito en México solo lo podrás hacer una vez cada 12 meses, es gratis por internet, si llegaras a solicitar otro en menos de un año deberás cancelar por ello, esta consulta gratuita se conoce como Reporte del Crédito Especial, para ello debes tener a la mano toda la información necesaria como es el numero de las tarjetas de crédito, las referencia de los créditos personales, automotrices o hipotecarios que tengas los cuales debes ser de menos de 6 años así ya estén liquidados.

    La consulta gratis podrás hacerla por varios medios como son por medio del portal Web del buro de credito en México, por vía telefónica desde cualquier parte de México a través del (55) 5449 4954 sin costo de larga distancia o al 01800 640 7920.

    También se puede solicitar personalmente en las oficinas ubicadas en la Av. Periférico Sur 4349. Plaza Imagen, Loc. 3, Fracc. Jardines de la Montaña. Delegación Tlalpan C.P. 14210. México D.F.

    Los resultados podrán llegar a tu correo electrónico, esta información es confidencial solo tendrás acceso el usuario interesado.

    Consultar Buro de credito en línea

    Como se dijo anteriormente es necesario acceder a la Web oficial que es www.burodecredito.com.mx, buscar la opción que dice reporte de crédito especial para poderlo obtener de forma gratuita darle clic, aquí aparecerá una ventana que te informa si autorizas a la compañía en revisar tu historial de crédito.

    Después deberás llenar el formulario por completo con toda la información que se te solicita. Este reporte podrás hacerlo solo una vez al año si deseas que sea gratis.

    Una vez este listo el reporte te dará una contraseña que te permita acceder a los resultados de la solicitud, pero que solo cuentas con 24 horas de vigencia si se vence dicho plazo deberás repetir todos los pasos pero este tendrá un costo adicional.


    FIJAIS: Ce qu – il faut savoir, avocat délit routier.

    #Avocat #délit #routier


    LE FIJAIS

    Si vous souhaitez plus dinformations sur le FIJAIS, contactez Me Hawrylyszyn

    Retrouvez ci-dessous lensemble des informations à savoir sur ce fichier regroupant les auteurs dinfractions sexuelles et violentes.

    Le FIJAIS représente le fichier judiciaire national automatisé des auteurs dinfractions sexuelles et violentes.

    Ce fichier a été créé par la loi du 9 mars 2004 et constituait à lorigine un outil destiné à la prévention des infractions sexuelles commises sur des mineurs et à la recherche et lidentification de leurs auteurs. Son champ dapplication a été étendu par la loi du 12 décembre 2005 aux infractions particulièrement violentes.

    Larticle 706-53-1 du CPP prévoit que la gestion du fichier est confiée au service du casier judiciaire, sous lautorité de la Justice et sous le contrôle dun magistrat. Le FIJAIS nest donc pas un fichier de police mais un fichier judiciaire.

    • Les personnes condamnées ou déclarées coupables
    • Les personnes non condamnées car irresponsables pénalement
    • Personnes dont la situation a fait lobjet dune composition pénale
    • Personnes mises en examen placées sous contrôle judiciaire
    • Décisions relatives à lenfance délinquante
    • Décisions prononcées à létranger

    Linscription sur le FIJAIS peut être automatique, notamment pour les auteurs de crimes prévus par larticle 706-47 CPP, ou peut résulter dune décision expresse.

    Fonctionnement du fichier

    Les données faisant lobjet dun enregistrement au FIJAIS concernent lidentité de la personne, sa filiation, son domicile, et la décision ayant justifié linscription.

    Les personnes ayant accès au FIJAIS sont limitativement énumérées par larticle 706-53-7 du CPP. Il sagit des autorités judiciaires, des officiers de police judiciaire, ainsi que des préfets et administrations de lEtat.

    • En cas de condamnation définitive pour un crime ou un délit puni de 10 ans demprisonnement: la personne est tenue de justifier de son adresse tous les 6 mois
    • Dans les autres cas: les personnes doivent déclarer leur adresse une fois par an

    Droits et recours des personnes inscrites

    • Toute personne inscrite au FIJAIS en est informée par lautorité judiciaire, soit par notification à personne, soit par lettre recommandée avec demande davis de réception, à la dernière adresse déclarée.
    • Toute personne justifiant de son identité peut obtenir communication des informations figurant dans le FIJAIS.
    • Toute personne possède un droit de rectification ou deffacement des données inscrites sur le FIJAIS.

    Larticle 706-53-10 du CPP prévoit que leffacement des informations sur le FIJAIS est possible dans 2 cas :

    • Si les informations ne sont pas exactes,
    • Si leur conservation napparaît plus nécessaire compte tenu de la finalité du fichier, la nature de linfraction, de lâge de la personne lors de sa commission, du temps écoulé et de la personnalité actuelle de lintéressé.

    La demande se fait par lettre recommandée avec accusé réception ou par déclaration au Greffe, au Procureur de la République de la juridiction dans le ressort de laquelle ont été exercées les poursuites.

    Si le Procureur refuse de procéder à leffacement des données, un appel est possible devant le Juge de la liberté et de la détention dans les 10 jours.

    Mais la demande deffacement est irrecevable tant que les mentions sont relatives à une procédure judiciaire en cours, tant que la personne na pas été réhabilitée ou que la mesure à lorigine de linscription na pas été effacée du B1.

    Recours des personnes inscrites

    La réhabilitation permet leffacement de la condamnation des bulletins n° 2 et 3 du Casier judiciaire, et ce, soit par lécoulement du temps, soit par décision juridictionnelle.

    Sagissant de la réhabilitation judiciaire, plusieurs conditions doivent être remplies:

    • Le requérant doit avoir exécuté sa peine (article 786 CPP)
    • Le requérant doit justifier du paiement des «frais de justice», de lamende et des dommages-intérêts (article 788 CPP)
    • La réhabilitation nest obtenue que si le condamné est déjà réinséré.
    1. La requête nest pas déposée directement devant la juridiction compétente mais devant le Parquet.

    Larticle 790 du CPP prévoit que: « Le condamné adresse la demande en réhabilitation au Procureur de la République de sa résidence actuelle ou sil demeure à létranger, au Procureur de la République de sa dernière résidence en France ou à défaut, à celui du lieu de condamnation.

    Cette demande précise:

    1/ La date de la condamnation

    La loi nimpose pas le recours à un avocat pour la saisine du Procureur de la République.

    Contenu de la requête:

    La requête doit comporter tous les éléments dusage tels que lindication de la date de la condamnation ainsi que des lieux où il a résidé depuis sa libération. Elle doit également contenir la preuve du paiement des dommages intérêts de la partie civile.

    Au fond, la requête doit contenir lensemble des éléments permettant dapprécier sa pertinence (contrats de bail, de travail, ses diplômes ou attestations de formation et de moralité).

    La saisine du Procureur de la République déclenche louverture dune enquête dirigée par celui-ci.

    Le Procureur mène une enquête approfondie sur la situation du demandeur et doit se faire délivrer une expédition des jugements de condamnation, un extrait du registre des lieux de détention où la peine a été subie constatant quelle a été la conduite du condamné et le B1 (article 792 CPP).

    Il convient de préciser que les enquêteurs doivent faire preuve de discrétion lors de leur enquête mais certains condamnés préfèrent renoncer à une requête en réhabilitation.

    2. Ensuite larticle792 du CPP prévoit que le Procureur de la République transmet les pièces au Procureur général.
    3. Le Procureur général saisit ensuite la Chambre de lInstruction (article 793 du CPP).

    Il sagit de la juridiction unique compétente en ce domaine. La Chambre de lInstruction se prononce sur les conclusions du Procureur Général. Le demandeur ou son avocat sont entendus en dernier.

    Les débats se déroulent en Chambre du Conseil donc sont secrets.

    La Chambre de lInstruction doit statuer dans un délai de 2 mois à compter de la réception de la requête par la Juridiction.

    En cas de refus de la Chambre de lInstruction, seul un pourvoi en Cassation reste possible.

    Effets de la réhabilitation judiciaire :

    La loi du 5 mars 2007 a modifié le régime juridique de la réhabilitation. Désormais, les peines réhabilitées comptent pour lapplication des règles relatives à la récidive. La réhabilitation permet donc quun effacement partiel de la peine.

    Enfin, la réhabilitation permet leffacement des bulletins n° 2 et 3 du Casier judiciaire.


    Comment adapter un modГЁle tricot au fil Г tricoter de son choix et Г sa taille, chambre a coucher modele.

    #Chambre #a #coucher #modele


    Chambre a coucher modele

    Pour calculer le nombre de pelotes conseillé pour tricoter un modГЁle avec la laine ou le fil Г tricoter présenté par la revue ou le magazine, il suffit de faire une double multiplication avec les rapports calculés précédemment :

    Nombre de pelotes indiquées x RM x RR = Nombre de pelotes nécessaires avec le fil de son choix et sa taille .

    Comment remplacer un fil par un autre ?

    Si on veut tricoter un ancien modГЁle dont le fil n’est plus disponible, ou remplacer un fil recommandé par un autre qu’on a déjГ en stock, un petit calcul s’impose !

    La premiГЁre question Г se poser, c’est : le nouveau fil est-il adapté ? Pour éviter les surprises, il vaut mieux remplacer un fil par un autre le plus semblable possible ! Evitez, par exemple, de remplacer un fil fantaisie Г effet “plume” par un fil simple ! Il faut également, pour éviter trop de calculs, le choisir avec un échantillon le plus proche possible de l’original. Vous trouverez les informations de tous nos fils dans le bergeroscope.

    La deuxiГЁme question, c’est : combien en-faut-il ? D’un fil Г un autre, le metrage par pelote n’est pas identique, mГЄme Г échantillon égal. Pour ГЄtre certaine d’avoir assez de fil pour terminer son ouvrage, il faut donc faire un petit calcul.

    Imaginons, par exemple remplacer Caline par Annecy. Ces fils ont des tailles d’échantillons proches et se tricotent tous deux sur aiguilles 2,5 mm. Mais Annecy contient 150 m de fil dans une pelote de 50g alors que Caline en contient 180 m.

    Pour un modГЁle qui nécessite 10 pelotes de Caline, il faut donc 180 m x 10 pelotes, soit 1800 m au total.

    Pour faire ce modГЁle en Annecy, il faudrait commander 1800 m de fil en pelotes de 150 m, soit 12 pelotes.


    DISTINTIVA – DiseГ±o de paginas web y Marketing online en Vitoria, curso diseño paginas web.

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    Novedades y ArtГ­culos:

    ВЎno las pases por alto!

    publicada el 5 Octubre 2017 en ArtГ­culos

    publicada el 9 Noviembre 2015 en ArtГ­culos

    publicada el 28 Septiembre 2015 en ArtГ­culos

    publicada el 9 Septiembre 2015 en ArtГ­culos

    publicada el 21 Julio 2015 en ArtГ­culos

    publicada el 1 Junio 2015 en ArtГ­culos

    Último trabajo:

    Operador online de servicios de taxi privado.

    Desarrollo responsive optimizado para tablets y smartphones, con panel de gestiГіn de rutas y ofertas.

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    Hemos contado con los servicios de Distintiva para la creaciГіn de un logotipo, imagen corporativa y una presentaciГіn interactiva.

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    Die fünf sparsamsten Autos: Hybridantrieb, Diesel, Erdgas- und Autogas sowie Elektroauto, sparsamstes auto.

    #Sparsamstes #auto


    Die fünf sparsamsten Autos: Hybridantrieb, Diesel, Erdgas- und Autogas sowie Elektroauto

    Die sparsamsten Autos von Erdgasantrieb bis Elektroauto

    22.05.2015, 15:38 Uhr | SP-X

    Sparsamstes auto

    Wer wirklich sparsam unterwegs sein will, kauft eines dieser fünf Autos: Wir präsentieren Ihnen die genügsamsten Modelle jeder Antriebsart – vom Benziner bis zum Elektroauto – und nennen ihre Vor- und Nachteile.

    Lange Zeit galt die 100-Gramm-Marke als magische Grenze beim CO2-Ausstoß. Die sparsamsten Autos unterbieten aber schon längst deutlich die 90 Gramm.

    Hybrid-Benziner: Weniger als der Yaris braucht keiner

    Mit einem CO2-Ausstoß von 82 Gramm und einem Verbrauch von 3,6 Litern Super auf 100 Kilometern lässt der Toyota Yaris Hybrid sämtliche Ottomotoren-Konkurrenz weit hinter sich. In dem fünftürigen Kleinwagen teilen sich ein 1,4-Liter-Benziner und ein Elektromotor die Arbeit, kurze Strecken sind auch rein elektrisch fahrbar.

    Wunderwerke der Technik
    Autoreifen sollen k nftig Strom erzeugen

    Sparsamstes auto

    Mit 17.300 Euro ist der Yaris zwar für einen Kleinwagen relativ teuer, für ein Hybridmodell aber ein wahres Schnäppchen. Hinzu kommt, dass der Fünfsitzer kaum Kompromisse verlangt. Das Platzangebot ist ordentlich, die Basisversion ordentlich ausgestattet (unter anderem Klimaautomatik und – konzeptbedingt – ein serienmäßiges Automatikgetriebe) und die Bedienung einfach. Fast jeder zweite Yaris wird in Deutschland mittlerweile in der Hybridversion verkauft, auch weil er bei Steuer und Versicherung billiger kommt als er in der Anschaffung leicht günstigere Diesel. Zugeständnisse muss man dafür bei der Fahrdynamik machen: Der Hybrid wirkt träge und klingt bei flotter Fahrweise angestrengt.

    VW Polo Bluemotion fährt bei den Selbstzündern vorneweg

    Ebenfalls 82 Gramm stößt der VW Polo Bluemotion aus, aufgrund des höheren Energiegehalts von Diesel entspricht das einem Verbrauch von nur 3,2 Litern. Die Sparversion des Polo bietet die bekannten Vorzüge des Kleinwagen-Bestsellers. Dazu zählen die hohe Qualitätsanmutung, der ordentliche Gesamtkomfort und das gute Platzangebot.

    Wie bei den Extremsparern der Bluemotion-Reihe üblich, sind aber die Ausstattungsoptionen stark eingeschränkt. Dazu kommt der relativ hohe Aufpreis gegenüber den Standardmodellen. So gibt es den 75 PS-Diesel ohne Bluemotion-Technik ab 15.550 Euro, für das gleich starke Sparmodell werden aber direkt 17.075 Euro fällig. Der Normverbrauchswert unterscheidet sich allerdings nur um 0,3 Liter – die Zusatzkosten lassen sich also höchstens schwer wieder einfahren.

    Diese Kleinwagen geben Gas!

    Unter Umweltschutz- und Kosten-Gesichtspunkten ist Erdgas eine ideale Wahl. Lediglich 79 Gramm CO2 pro Kilometer stoßen die drei baugleichen Kleinstwagen Seat Mii, Skoda Citigo und VW up! aus. Das entspricht 2,9 Litern Gas auf 100 Kilometern. Auch die Kostenbilanz an der Zapfsäule überzeugt, gegenüber einem Benziner lassen sich bis zu 50 Prozent sparen, gegenüber einem Diesel rund 30 Prozent.

    Die f nf sparsamsten Autos

    Sparsamstes auto

    Sparsamstes auto

    Sparsamstes auto

    Foto-Serie mit 5 Bildern

    Allerdings gilt das nur, wenn man konsequent Erdgas tankt und nicht auf den Inhalt des immer zusätzlich mitgeführten Benzintanks zurückgreifen muss. Das allerdings ist nicht ganz einfach, da das Tankstellennetz nach wie vor nicht besonders dicht ist. Vor allem auf längeren Strecken verlangt das vom Gasfahrer gute Planung und häufige Umwege. Erschwert wird das zusätzlich durch die relativ geringe Reichweite von Erdgasmobilen. Das sollte bedenken, wer die 12.160 Euro in den 68 PS starken Seat Mii Ecofuel investiert. Denn das vergleichbare Standardmodell mit reinem Benzinantrieb gibt es schon für 2500 Euro weniger.

    Autogas: Träge, aber sparsam

    Der auch als LPG (Liquid Petrol Gas) bekannte Alternativ-Kraftstoff besticht nicht so sehr durch geringen CO2-Ausstoß oder Absolutverbrauch, als vielmehr durch den sehr günstigen Kraftstoff. Zudem wird der häufiger angeboten als das nicht für Autogas-Modelle geeignete Erdgas. Der Kostenvorteil ist aber vergleichbar mit dem von Erdgas – die Tankrechnung sinkt um rund die Hälfte.

    Die Investitionen für Autogas sind allerdings geringer: Das sparsamste Modell, den Kia Picanto 1.0 mit 67 PS, gibt es bereits für 10.550 Euro – knapp 1000 Euro mehr als für den vergleichbaren Benziner fällig werden. Der Verbrauch des Kleinstwagens beträgt 6,2 Liter auf 100 Kilometern, der CO2-Ausstoß 100 Gramm pro Kilometer. Besonders berauschende Fahrleistungen sollte man von dem Koreaner aber nicht erwarten – und auch generell sind Gasautos träger als die vergleichbaren reinen Benziner. Anders als bei Erdgasautos gibt es auch keine modernen Turbomodelle, so dass dem geneigten Käufer Sparspaß wichtiger sein sollte als Fahrspaß.

    Sparauto in jeder Hinsicht: Renault Twizy

    Zumindest theoretisch stoßen E-Mobile kein CO2 aus. Soweit das die Auspuffemissionen betrifft, stimmt das auch. Allerdings muss der Strom für den Elektromotor irgendwie produziert werden – unter anderem auch in Braunkohlekraftwerken. Weil der CO2-Ausstoß so nicht ohne weiteres berechenbar ist, gilt hier der Stromverbrauch als Maßstab für das sparsamste Auto: Mit 6,3 kWh stellt in dieser Hinsicht der Renault Twizy den Bestwert. Das auf 45 km/h gedrosselte Einstiegsmodell Twizy 45 kommt sogar auf 5,8 kWh.

    In beiden Fällen kann man allerdings nicht von einem klassischen Pkw sprechen; nicht nur, weil der Renault zulassungsrechtlich ein Quad ist, sondern auch, weil der Zweisitzer selbst im Vergleich mit einem Smart Fortwo ein Winzling ist. Dafür ist er auch nicht teuer: 7590 Euro kostet das Standardmodell mit 13 kW/18 PS, die gedrosselte Version mit 4 kW/5 PS ist für 6990 Euro zu haben. Dazu kommt in beiden Fällen eine Batterie-Miete von mindestens 30 Euro im Monat.


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    Selbstverständlich wird jede Bewertung als Einzelfall vor Abgabe des Pauschalpreises von uns geprüft. Als Basis für unsere Angebotsprüfung wird die ehem. HOAI bzw. AIHonO angesetzt und verwendet.

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    Die Rechtsberatung nach dem neuen Rechtsberatungsgesetz für die Fachbereiche Immobilienrecht und Immobilienbewertung wird von einem externen erfahrenen Rechtsanwalt ebenfalls zum Pauschalpreis übernommen.

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    Do you need private medical insurance? Money Advice Service, health insurance medical private.

    #Health #insurance #medical #private


    Do you need private medical insurance?

    Private medical insurance (also known as health insurance) can supplement what’s available on the NHS. If you don’t already have it as part of your employee benefits package and you can afford to pay the premiums, you might decide it’s worth paying extra to have more choice over your care.

    Private medical insurance – What is it?

    Not sure what something means? Have a look at our Protection insurance glossary.

    Most UK residents are entitled to free healthcare from the NHS.

    Health insurance pays all – or some – of your medical bills if you’re treated privately.

    It gives you a choice in the level of care you get and how and when it is provided.

    You don’t have to take out private medical insurance – but if you don’t want to use the NHS, you might find it hard to pay for private treatment without insurance, especially for serious conditions.

    What does it cover?

    Like all insurance, the cover you get from private medical insurance depends on the policy you buy.

    Basic private medical insurance usually picks up the costs of most in-patient treatments (tests and surgery) and day-care surgery.

    Some policies extend to out-patient treatments (such as specialists and consultants) and might pay you a small fixed amount for each night you spend in an NHS hospital.

    What isn’t covered?

    Your healthcare insurance usually won’t cover private treatment for:

    • Organ transplants
    • Injuries relating to dangerous
    • Pre-existing medical conditions
    • Normal pregnancy and childbirth costs
    • Cosmetic surgery to improve your appearance
    • Injuries relating to dangerous sports or arising from war or war-like hostilities
    • Chronic illnesses such as HIV/AIDs-related illnesses, diabetes, epilepsy, hypertension and related illnesses

    You might be able to choose a policy which covers mental health, depression and sports injuries but these aren’t always covered.

    Do you need it?

    Did you know?

    NHS patients who need treatment in hospital wait an average of 8.1 weeks. Only 1 in 10 waits longer than 18 weeks.

    Source: Department of Health data from January 2012

    It’s very much a personal choice.

    You get free treatment on the NHS, so you only really need private medical insurance if:

    • You would prefer not to wait for NHS treatment.
    • You just don’t want to use the NHS and would prefer to stick to private hospitals where possible.
    • You want to be covered for drugs and treatment you can’t get on the NHS, like specialist surgery for sports-related injuries (check that the treatment is included in your policy before you buy).

    Who doesn’t need private medical insurance cover?

    You don’t need private medical insurance if:

    • You’re happy to rely on the NHS for your care
    • You already have medical insurance through your employee benefits package
    • You’re worried about your child becoming sick – children get immediate priority on the NHS
    • You only have spare cash for basic insurance, like car and home insurance (and life insurance if you have dependants)
    • You have debts to repay and no savings – you should put your money towards those, rather than private medical insurance.
    • You can pay for individual treatments – if you have sufficient savings it might be more cost effective to pay for any treatment you might need privately than to pay regular insurance premiums.

    Pros and cons

    Note: all of this depends on the type of policy you buy.

    • Specialist referrals. You can ask your GP to refer you to an expert or specialist working privately to get a second opinion or specialist treatment.
    • Get the scans you want. If the NHS delays a scan, or won’t let you have one, you can use your cover to pay for it.
    • Reduce the waiting time. You can use your insurance to reduce the time you spend waiting for NHS treatment, if your wait time is more than six weeks.
    • Choose your surgeon and hospital. You can (in theory) choose a surgeon and hospital to suit your time and place – which isn’t possible on the NHS.
    • Get a private room. You can use it to get a private room, rather than staying in an open ward which might be mixed-sex.
    • Specialist drugs and treatments might be available. Some specialist drugs and treatments aren’t available on the NHS because they’re too expensive or not approved by the National Institute for Health and Clinical Excellence in England and Wales (NICE) or the Scottish Medicines Consortium (SMC).
    • Physiotherapy. You get quicker access to physiotherapy sessions if you have insurance than you would through NHS treatment.
    • You might get better care on the NHS. If you have a serious illness such as cancer, heart disease or stroke, you’ll get priority NHS treatment. NHS hospitals can be as good as or better than private hospitals.
    • It’s expensive – and the price will go up. A typical family premium (two adults in their 40s and two children under 10) can vary from £700 to £1,650 per year. Premiums will rise every year, and with age – so by the time you’re older, and more likely to need hospital treatment, you might not be able to afford it.
    • Chronic illnesses aren’t usually covered. Most policies don’t cover chronic illnesses which are incurable, such as diabetes and some cancers.
    • There might not be any local treatment options. If you choose a policy with an approved list of consultants and hospitals this might not include the expert consultant you want to see or a convenient location for treatment.

    Is private medical insurance good value for money?

    Waiting times in the NHS are currently pretty good and fairly stable, so there’s less need to pay privately in order to reduce the time it takes you to get back to work or to good health.

    It can be good value if you might need specialist, expensive treatment.

    If you’re a sporting enthusiast, for example, you might want access to specialist private treatment that isn’t available in the NHS – like surgeons and experts who only do private work.

    You’d need to have a policy that covers the type of treatment you might need.

    If you needed to make more than one claim, it’s quite likely that private medical insurance would save you money.

    Even if you get private medical insurance, you’ll keep your right to use the NHS.

    It remains a safety net that will pick up the tab for anything that isn’t covered by your insurance policy.

    Alternative options if you want to go private

    • Use savings for all or part of your medical costs – around one in five private patients do this. Hip and knee replacements cost an average of £10,000 each, while MRI scans cost from £600. You can shop around for scan prices – your GP can help you do this.
    • Just pay for a private consultation if you want an expert or second opinion. Then, if necessary, your consultant will refer you back into the NHS for treatment.

    Other types of insurance to consider

    If you fall ill or have an accident and can’t work, you might find it hard to keep up mortgage payments or handle the bills – especially if you don’t have enough savings or sick pay from your employer.

    Your priority should be insurance that keeps you out of financial difficulty such as income protection.


    Profil – Cuisiversions – Cuisines et Salles de bain, tous les cuisinistes.

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    Tous les cuisinistes

    Profil

    Depuis 1988, que ce soit pour une cuisine en mélamine de couleur aux finis texturés, thermoplastique fini lustré ou en bois, chez Cuisiversions vous êtes assurés de toujours obtenir des matériaux de première qualité et un service incomparable.

    Pour les armoires de bois, les matériaux les plus souvent utilisés sont l’érable, le merisier, le cerisier, le noyer et le chêne. Pour ce qui est des teintes, Cuisiversions vous propose un vaste choix de coloris aux tendances actuelles. Vous avez besoin dune couleur spécifique, nos coloristes la créeront pour vous.

    Pour harmoniser le tout, un vaste choix de dessus de comptoir vous est offert, stratifié moulé, fini carré, stratifié ceinturé de corian, corian, granit et quartz et ce, selon vos goûts et votre budget. De plus en plus la tendance se tourne vers les matériaux solides tels; le quartz ou le granit, des matériaux avant-gardiste qui sauront traverser le temps. Cuisiversions est le plus important vendeur de comptoir de quartz et granit en Mauricie.

    Un personnel qualifié, un travail d’équipe remarquable, voici ce qui a fait la marque de succès de Cuisiversions. Nos cuisinistes expérimentés créeront pour vous un décor et un style à la hauteur de vos attentes.

    Pour une cuisine et une salle de bain harmonieuse vous pouvez compter sur lexpertise de Cuisiversions. Passez dès aujourdhui découvrir notre vaste salle de montre qui vous présente les toutes dernières tendances.

    Cuisiversions inc. est membre en règle de l’APCHQ et est une entreprise reconnue par la régie du bâtiment du Québec, licence RBQ : 8007-6185-73


    Tarjetas de Credito Falsas, Visa – Mastercard, dinero con tarjeta de credito.

    #Dinero #con #tarjeta #de #credito


    dinero con tarjeta de credito

    En la siguiente tabla se explica claramente como se valida una tarjeta de crédito usando el algoritmo arriba mencionado.Notarás en el ejemplo que es posible mediante el análisis detectar un numero de tarjeta de credito visa falsa.

    Validar Una Tarjeta de Credito Visa o Mastercard

    La siguiente serie de números corresponde a una tarjeta de credito normal

    De acuerdo a la imagen, se deberá multiplicar X 2 algunos dígitos de la serie siguiendo la secuencia (si/no) respectivamente. En la operación de multiplicación realizada se obtienen los siguientes números en el cuadro rojo y en letra negrita los cuales se fraccionan en números de un sólo dígito (por ejemplo: 18 = 1+8).

    1+8+8+1+2+7 4+2+8+5 8+4+8+1 4+3+4+2 = 80

    1) La suma = 80 La cual es divisible entre 10 y arroja residual 0

    2) Si la suma obtenida NO es divisible entre 10 , se trata entonces de una tarjeta de credito falsa obtenida por algún programa de software el cual generó el numero de tarjeta de credito falsa y cvv.

    ¿Qué se entiende por numero de tarjetas de credito válido?

    La serie de números que usted toma en esta página han sido creados completamente al azar. Cuando decimos que son válidos, significa que simplemente existe una posible combinación de caracteres que se validan cuando se pasan a través del algoritmo MOD 10. También se pueden generar números válidos para Redes Emisoras específicas mediante la utilización de sus prefijos particulares o también tarjetas de credito falsas validas.Sin embargo, no tenemos a su disposición (obviamente) el código de verificación correspondiente para estas tarjetas, ya que son completamente falsas y hechas al azar.

    Para ser completamente claros y transparentes, estos bines de tarjetas no deben utilizarse para tratar de comprar en internet,mediante el uso de tarjetas de credito virtuales falsas. http://tarjetasdecreditofalsas.com se limita a respetar las pautas de un numero de tarjeta de credito válido. Yo le aconsejo que no trate de utilizar éstas para las transacciones reales, sólo para propósitos de prueba. Cuando se realiza una compra se deben tener en cuenta una combinación de datos tales como: Información de la fecha de vencimiento, nombre del titular de la tarjeta y números CVV. El escribir una secuencia de números válidos en un formulario, no es suficiente para realizar cualquier comprar y no debe intentarse.Comprar con tarjeta de credito falsa puede ocasionarle serios problemas legales.

    Lea más sobre el fraude pagar con tarjeta de credito falsa “sin tarjeta”, conocido en inglés como CNP y lo que Ud. necesita saber al momento de realizar un pago con tarjeta de credito en forma remota. Nosotros no toleramos ni apoyamos el fraude.

    ¿Cómo se generan los numeros de tarjetas de credito y codigo de seguridad validos?

    Para que un número de tarjeta de crédito sea válido, tiene que ser validado por el algoritmo MOD 10. Este es un algoritmo diseñado específicamente para evitar errores accidentales, tales como errores tipográficos,así como crear algún numero de tarjeta de credito falsa.Conociendo el Identificador de la gran industria (MII) y el número de identificación de expedidor (NII) podemos prefijar un número de tarjeta de crédito y luego seleccionar al azar el resto, siempre y cuando cumplan con el algoritmo MOD 10.Para una prueba de datos más completa se pueden crear fechas de vencimiento, un nombre titular de la tarjeta y, posiblemente una dirección con código postal.

    Elegimos no proporcionar esta información para evitar la generación de codigos falsos de tarjetas de credito pero Ud. puede crear fácilmente esta información. El verdadero reto es conseguir un numero de tarjeta de credito Visa válido o cualquier otro que pase la prueba; así que en eso es en lo que nos centramos.

    Siéntase libre de utilizar el generador de tarjetas de credito falsas tantas veces como desee.

    ¿Es ilegal usar un Generador de tarjetas de credito falsas?

    Usar un generador de tarjetas NO es ilegal, siempre y cuando NO realices compra alguna usando tarjetas de credito visa falsas con dinero. Este software ha sido desarrollado para todas aquellas personas que gustan o están estudiando los algoritmos diseñados para usos en tarjetas de crédito o buscan como obtener una tarjeta de credito falsa por pura diversión en plataformas de juegos y también para aquellas que desean o buscan como poner un numero de tarjeta de credito falso “testear” en números de tarjetas de crédito ó débito.

    Evite usar softwares similares al que recomendamos con el fin de cometer operaciones fraudulentas como crear tarjeta de credito virtual falsa. En la actualidad los sitios webs de comercio electrónico y los bancos poseen un sistema de seguridad muy avanzado con el cual comprueban si los numeros de tarjeta de credito recibidos fueron en realidad emitidos por dichas entidades o por algún generador de tarjetas de credito falsas antes de enviar mercancías o autorizar un servicio de pago.Cuando las entidades bancarias descubren que sus tarjetas emitidas han sido mal usadas, iniciaran una campaña de investigación hasta encontrar a los delincuentes ya que poseen suficientes recursos económicos y no escatimarán dinero alguno para contratar a las mejores compañías de investigación. También evite el llamado “hackeo”, “crakeo” o la falsificación de números de tarjetas de crédito. Este tipo de actividad es muy penada y puede recibir un duro castigo; es mejor conseguirse un trabajo honesto y solicitar una tarjeta de crédito válida. Recuerde que NO existe el dinero gratis; es tan solo una ilusión.

    El software que está a punto de usar, verifica y genera diversos numeros de tarjetas de credito Visa reales; soporta además MasterCard, Discover, American Express, Diners Club, Carte Blanche, JCB; de igual manera puede generar datos para Maestro,Visa Electrón, así como otras tarjetas de crédito y débito usadas en el mundo entero entero y se ha añadido una nueva función que es la de generar tarjetas de credito paypal falsas.

    Otra función interesante es que el nombre del titular y la fecha de caducidad no son codificadas en el número de la tarjeta, de ahí que cualquier nombre y fecha de caducidad pueda ser adaptado a cualquier número válido y generar datos falsos de tarjeta de credito. De la misma manera el código de seguridad (CSC), también conocido como tarjeta de Verificación de Datos (CVD), Card Verification Value (CVV o CVV2), Card Verification Value Código (CVVC), Tarjeta del código de verificación (CVC o CVC2), Código de verificación (V-Código o Código V), Código de verificación de la tarjeta (CCV) o Firma Código Panel (SPC), no se codifica en el número de la tarjeta, tampoco.

    ¿Dónde se usan las tarjetas de credito falsas?

    Mucha gente busca tarjetas de credito falsas Visa para Netflix, Apple store, o cualquier otro producto o servicio en línea que requiera el uso de una tarjeta para un período de prueba; entonces entenderá el porqué de este sitio. Creemos que no hay necesidad de compartir esa información con los proveedores sin la intención real de comprar algo. Cualquiera puede hacer un sitio web con un formulario y solicitarle que inserte información valiosa y sensible que ponga en peligro su privacidad. Este sitio es una forma de protegerse de este tipo de situaciones.

    Otra razón por la que hicimos esto, es debido a que ciertos programadores “testean” los sitios web de comercio electrónico, aplicaciones u otros softwares. Por lo general, necesitan gran cantidad de datos falsos, y esta es una manera muy fácil de generar un montón de números válidos en una fracción de segundo.

    Es importante hacer hincapié que estas tarjetas pueden ser usadas para propósitos de prueba en productos y servicios que ciertas compañías otorgan a propósito y no pueden ni deben usarse para compras virtuales; ya que para esa actividad se requieren una serie de protocolos muy avanzados de seguridad.

    ¿Cómo generar una tarjeta de credito falsa?

    Aquí se describen los pasos que debes seguir para obtener tarjetas de credito falsas


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    Prestamos Rapidos Sin Aval Sin Garantia y Con Mal Historial Crediticio, Prestamos Rapidos Sin Aval, credito con aval del estado.

    #Credito #con #aval #del #estado


    Prestamos Rapidos Sin Aval Sin Garantia y Con Mal Historial Crediticio

    Tratar de obtener prestamos rapidos sin aval sin garantia y teniendo un mal historia del credito parece una mision imposible, sin embargo personas con mal credito pueden obtener un prestamo rapido. Definitivamente no encontraremos ese tipo de prestamos en los bancos pero si hay instituciones que se dedican a prestar a este segmento del mercado, de antemano hay que decir que las tasas de interes son bastante altas.

    Pero afortunadamente tenemos internet, donde muchas instituciones de prestamos rapidos ofrecen prestarte dinero, aqui algunas consideraciones generales.

    Una perspectiva general de los prestamos rapidos sin aval ni garantia.

    Para empezar hay muchas opciones que prestan dinero rapido a personas que lo soliciten sin pedir el historial crediticio, de tener un buen historial de credito tenemos mas opciones de financiamiento y las tasas de interese pueden ser menores, si se tien una mal historial podemos recurrir a un aval, si no tenemos aval entonces muy probablemente baste con presentar recibos de nomina de nuestro trabajo para asi demostrar que tenemos un ingreso estable.

    Los prestamos sin garantia y con mal historial de credito son considerados especialmente riesgosos por los que las instituciones que prestan pediran altos intereses y prestan cantidades pequeñas de dinero usulamente entre 100 a 1500 dolares.

    Estos prestamos suelen ser para tiempos cortos, como unas semanas u unos meses.

    Este tipo de creditos tienen sus ventajas pero tambien sus desventajas, aqui algo de informacion.

    Como pueden ser los bancos, pero defintivamente se necesitaria un aval que demuestre un buen historia del credito y solvencia para dicho prestamos. Si usted dispone de esta opcion podria obtener prestamos a mejores tasas de interes y a mayores plazos, ademas que ayudaria en mucho a mejorar su historial de credito.n su devolución.

    Existen muchas financieras que prestan dinero a traves de internet, por periodos cortos. Tambien existen financieras en tu ciudad especializadas en este tipo de credito, usualmente se anuncian en el periodico, internet, y otros medios, prestan poco dinero en plazos cortos, y cobran cantidades altas de interes por el riesgo que representa prestar sin aval ni garantia, basta con presentar algunos recibos de nomina y comprobantes de domicilio para obtener un prestamo rapido de estas caracteristicas.

    3.- Obtener una tarjeta de credito

    Existen ciertas tarjetas de credito que son concedidas a personas aun con mal historial de credito, son tarjetas de credito con una linea de credito muy limitada y con una alta tasa de interes, sin embargo puedes obtener una, disponer del credito y mejorar tu historial de credito, una vez mejorado podras cancelarla y solicitar una con una menor tasa de interes. Ademas que podras pedir otro tipo de creditos a mayores plazos y con tasas menores, es una buena opcion a considerar, acercate a los bancos e informate.

    4.-Prestamo de tu empleador o patron.

    Algunas empresas conceden ciertos beneficios a su empleados, llamadas prestaciones o beneficios, entre ellas existe el prestamo a empleados con descuento via nomina, es decir la empresa te presta cierta cantidad de dinero que suele ser pequeña y te lo va descontando a traves de tu nomina, por lo general no cobran intereses o bien una cantidad muy minima, pregunta a tu empresa y quiza ahi puedas obtener un prestamo rapido sin aval sin garantia que estas buscando.

    Espero estas 4 opciones te ayuden a obtener este tipo de prestamos rapidos sin aval y sin garantia que estes buscando.


    Banco EXTERIOR, creditos banco de venezuela.

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    © 2010 Banco Exterior. J-00002950-4. Todos los derechos reservados.

    Edif. Banco EXTERIOR, Avenida Urdaneta, entre Esquinas de Urapal a Río, La Candelaria, Caracas, Venezuela. Código Postal 1010.

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    Certificati di iscrizione al Registro Imprese, numero rea camera di commercio.

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    Certificati di iscrizione al Registro Imprese / REA

    Documento che certifica l´iscrizione al Registro Imprese e al Repertorio Economico Amministrativo.

    Il certificato è il documento che certifica l´iscrizione al RI – Registro Imprese e al REA – Repertorio Economico Amministrativo. Viene rilasciato per tutte le imprese iscritte sull’intero territorio nazionale ed ha una validità legale di sei mesi (art.41 D.P.R. 445/2000).

    Poichè il Registro delle imprese è un registro pubblico, i certificati possono essere richiesti da chiunque, sia che faccia parte dell’impresa sia che non ne faccia parte, senza necessità di presentare alcun tipo di modulo o di delega. Di norma i certificati sono rilasciati immediatamente al momento della richiesta. Tuttavia se l’impresa non è in regola con il pagamento del diritto annuale, il rilascio del certificato è bloccato e occorre rivolgersi al Settore Diritto annuale per ottenerne lo sbocco. Per approfondimenti: blocco del certificato.

    Normalmente il certificato è rilasciato in bollo, ma può essere esente da tale imposta in alcuni casi, ad esempio: nel caso di cooperative sociali e onlus, per uso rimborso IVA, per uso credito (mutuo bancario), per uso all’estero se in lingua inglese. Coloro che richiedono un certificato senza applicazione del bollo, per poi farne un uso diverso da quelli per i quali è prevista l’esenzione, sono direttamente responsabili per l’evasione dell’imposta.

    Tipologie di certificati

    • Ordinario

    Riporta la situazione analitica dell´impresa o soggetto REA e contiene il numero di iscrizione al RI o al REA, la denominazione, il codice fiscale, la sede, la data di costituzione, il capitale sociale, l´oggetto sociale, la descrizione dell´attività, il nome dei titolari di cariche e altri dati

  • Iscrizione – abbreviato

    Rispetto al certificato ordinario non contiene l´oggetto sociale, la descrizione dell´attività ed i titolari di cariche

  • Iscrizione con scelta

    Consente di ridurre la lunghezza del documento rendendo opzionale l’inserimento delle informazioni relative alle unità locali e ai soggetti titolari di cariche diverse da quelle realtive ai componenti dell’organo amministrativo in base alla scelta effettuata dal richiedente

  • Poteri personali

    Riporta i dati contenuti nel certificato abbreviato con l´aggiunta dei poteri previsti dallo statuto e delle cariche delle persone richieste

  • Assetti proprietari

    Riguarda le Srl e le Spa non quotate in mercati regolamentati e contiene la descrizione della suddivisione del capitale sociale tra i vari possessori di azioni/quote ed i relativi nomi e codici fiscali

  • Deposito – protocollo

    Attesta l´avvenuto deposito di atti e modelli di iscrizione rispettivamente nel RI o nel REA

  • Di non iscrizione

    Riporta gli estremi identificativi dell´imprenditore e ne attesta la non iscrizione nel RI o nel REA. modulo di richiesta Modulo di richiesta

    • Company registration certificate (certificato in lingua inglese)
    • Riporta le informazioni sull’impresa in lingua inglese, è un documento destinato all’estero ed è esente da bollo

    Modalità di rilascio e pagamento

    Gli importi e il pagamento variano a seconda delle differenti modalità di rilascio:

    • Uffici del Registro Imprese
      • Sportelli Certificati e visure nella sede di Via San Francesco da Paola 24 – Torino
      • orari: lunedì, martedì, mercoledì e giovedì 9.00 – 12.15; 14.30 – 15.45, venerdì 9.00 – 12.15
      • Costi e modalità di pagamento

    Dalla medesima pagina si possono scaricare condizioni di erogazione e costi del servizio.

    Una volta effettuata la registrazione, prima di richiedere un certificato on line, occorre acquistare:

    – fogli di carta filigranata su cui stampare i certificati (costo euro 0,03 a foglio);

    – appositi bollini da apporre sui certificati (un bollino dal costo euro 0,03 per ogni singolo certificato);

    L’acquisto della carta filigranata e dei bollini può essere effettuato presso gli sportelli del Settore Prodotti Registro Imprese presentando il relativo modulo di richiesta .

    L’indirizzo e gli orari del settore sono riportati al fondo della pagina.

    Attenzione: sui certificati scaricati on line la Prefettura di Torino non appone il visto di legalizzazione di firma o la c.d. “apostilla”, per avere tale tipo di visti occorre ancora utilizzare i certificati rilasciati ai nostri sportelli in quanto sono firmati autografamente dal funzionario camerale.

    Novità sui certificati

    Dal primo gennaio 2012 per effetto dell’art. 15 della legge n. 183 del 12 novembre 2011 (G. U. n. 265 del 14 novembre 2011) i certificati rilasciati dalle pubbliche amministrazioni sono validi ed utilizzabili solo nei rapporti tra privati.

    Da tale data i soggetti privati non possono più presentare certificati del Registro delle imprese ad organi della pubblica amministrazione, o gestori di pubblici servizi, ma devono predisporre una dichiarazione sostitutiva di tale certificato, firmata dal titolare o dal legale rappresentate dell’impresa e corredata da copia del suo documento di identità. Per coloro che eventualmente siano in difficoltà nel predisporre la dichiarazione sostitutiva di certificazione, vuoi perché ignorino le informazioni che devono esservi riportate vuoi perchè abbiano timore di dichiarare dati non corretti, è comunque possibile richiedere un modello di modello di dichiarazione sostitutiva. La richiesta può essere presentata agli sportelli della Camera di commercio, oppure on line tramite il servizio Telemaco. Il costo del documento in entrambi i casi è pari a 5,00 euro. Nota bene: Le uniche informazioni non presenti nel modello sono quelle relative all’inesistenza di procedure concorsuali a carico dell’impresa ed ai nulla osta antimafia. Per fornire tali informazioni, qualora necessarie all’adempimento da assolvere, l’impresa dovrà comunque integrare il modello di dichiarazione sostitutiva, predisponendo a sua cura apposite dichiarazioni.

    Dal 14/02/2013, a seguito dell’abrogazione del D.P.R. 252/1998 disposta dal nuovo codice antimafia, il D.Lgs. 159/2011, così come modificato dal D.Lgs. 218/2012, le Camere di commercio non possono più rilasciare certificati camerali con la dicitura antimafia.

    Dal 20/10/2014 i certificati e le visure camerali sono disponibli anche in lingua inglese.

    Il decreto “Destinazione Italia” (D.L. 23/12/2013 n. 145 convertito in legge, con modificazioni, dall’ art. 1, comma 1, L. 21/02/2014, n. 9), all’art. 5 comma 4 stabilisce che: “Le Camere di commercio competenti rilasciano su richiesta delle imprese i certificati camerali anche in lingua inglese che, esclusivamente ai fini dell’utilizzo in uno Stato estero, sono esenti dall’imposta di bollo”.

    Il modello di tale certificato è stato approvato dal D.M. 18/09/2014 e pubblicato nella Gazz. Uff. 4/10/2014, n. 231.

    Il certificato in lingua inglese è un certificato a tutti gli effetti, è destinato all’utilizzo all’estero, è esente da bollo ed è soggetto al solo pagamento dei diritti di segreteria pari a 5 euro.

    L’attività viene riportata nel documento non per come essa è stata denunciata nel registro delle imprese ma per come è classificata secondo il codice ATECO (che sul documento in inglese è individuato come codice NACE)

    Per maggiori informazioni sul contenuto del certificato si veda la GUIDA-ALLA-LETTURA-DEL-CERTIFICATO-IN-INGLESE

    I certificati in lingua inglese possono essere richiesti agli sportelli delle camere di commercio o attraverso i canali on line autorizzati.


    Prestamos – Financiacion Empresas – Lineas ICO, prestamos pymes.

    #Prestamos #pymes


    Ministerio de economía, industria y competitividad Prestamos pymes Instituto de Crédito Oficial Prestamos pymes

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    Líneas ICO

    ¿CÓMO FUNCIONA LA MEDIACIÓN?

    La Mediación es la actividad financiera del ICO en la que actúa a través de las Entidades de Crédito.

    1.EMPRESAS Y EMPRENDEDORES

    Catálogo de productos destinados a financiar los proyectos de inversión en España y las necesidades de liquidez de autónomos y empresas.

    2.INTERNACIONAL

    Catálogo de productos para promover la internacionalización y la actividad exportadora de las empresas españolas, financiando inversión y liquidez.

    Prestamos pymes

    ICO ha recibido financiación del BEI en condiciones ventajosas destinada a la financiación de inversiones realizadas por PYMES y Midcaps y ha firmado convenios de colaboración con las Comunidades Autónomas de Galicia, Madrid y Murcia para la mejora de las condiciones financieras y la distribución de estas líneas. Ver Operaciones

    Prestamos pymes

    ICO ha recibido financiación del banco público alemán KfW en condiciones ventajosas destinada a la financiación de inversiones realizadas por PYMES. Ver operaciones.

    Prestamos pymes

    ICO ha recibido financiación del Banco de Desarrollo del Consejo de Europa en condiciones ventajosas destinada a la financiación de inversiones realizadas por PYMES. Ver operaciones.

    Advertencia: El ICO únicamente mantiene relación contractual con los bancos y cajas de ahorro adheridos al sistema de Mediación y con los “Agentes Colaboradores” que se encargan de difundir las Líneas de Mediación. El ICO no tiene ninguna relación con el Círculo Gacela. En consecuencia, el ICO no se hace responsable de la actuación de cualquier intermediario o comercial, quienes actúan en todo caso bajo su exclusiva responsabilidad.


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  • Diseño gráfico, estudio de Diseño gráfico en Madrid, agencia de Diseño gráfico, empresa Diseño gráfico, LN, diseño grafico estudio.

    #Diseño #grafico #estudio


    Estudio de Diseño gráfico.

    El Diseño como herramienta de comunicación y estrategia

    En nuestro estudio de Diseño utilizamos el Diseño gráfico como medio de comunicación y de expresión, por medio del Diseño gráfico podemos transmitir un mensaje o un concepto con símbolos, grafismos, textos, imágenes y colores.

    El análisis previo del proyecto es fundamental a la hora de abordar cualquier trabajo, más tarde se define la estrategia a seguir. Tenemos que tener muy claro que queremos comunicar, con qué medios y soportes contamos y las limitaciones que éstos nos imponen.

    Al mismo tiempo tenemos que conocer y prestar atención al tipo de audiencia a la que se espera que llegue el mensaje y los aspectos más importantes de él que deberemos resaltar para que la comunicación sea lo más favorable posible.

    El Diseño gráfico es un trabajo minucioso de observación y de análisis en el que se han de cuidar hasta los más pequeños detalles que posiblemente sean los más importantes y los que marquen la diferencia convirtiéndose en los más significativos del proyecto.

    Agencia de Diseño, campos de actuación

    En nuestro estudio de Diseño gráfico desarrollamos las siguientes áreas de especialización:

    – Diseño de carteles.

    – Diseño multimedia, presentaciones en CD, interactivos, juegos y animaciones.

    En el campo del Diseño gráfico las áreas de aplicación son numerosas y transversales, a veces muchas de ellas se solapan y es difícil saber donde acaba una y donde empieza otra, hay que contar con un gran equipo multidisciplinar muy preparado en áreas diferentes.

    Concebimos el Diseño gráfico desde una perspectiva global, todo se puede diseñar y un buen Diseño se puede y se debe aplicar casi a cualquier elemento mediante un controlado y reflexivo estudio y análisis, no todo vale y las aplicaciones de imagen que están en manos de profesionales marcan la diferencia y destacan con claridad sobre el resto.

    Diseño gráfico profesional

    Sería deseable que el Diseño gráfico se dejara en manos de expertos y profesionales como sucede en la mayoría de oficios pero sin embargo es un sector que se presta demasiado al intrusismo, muchas veces personas sin la preparación adecuada intervienen en el Diseño de productos con resultados lamentables tanto desde el punto de vista estético como por entrar en conflicto con derechos de la propiedad intelectual, etc. Existen numerosos ejemplos de ello.

    innovación a través del Diseño gráfico, exclusividad a través del Diseño

    A veces nos preguntamos porqué las marcas más innovadoras están siempre por delante de la competencia y ofrecen constantemente productos y servicios de vanguardia captando nuevos consumidores o usuarios, por definición, son innovadores los que abordan la realidad desde la ruptura con lo habitual, el Diseño Gráfico es una herramienta que nos sirve para romper la inercia de lo normal y conseguir un resultado innovador aplicado a distintos tipos de soportes, productos y servicios. A través del Diseño conseguimos la exclusividad y la innovación.

    Es conocido que el Diseño gráfico es un medio a través del cuál las empresas pueden innovar y transformar su modelo de negocio y es mejor la innovación que procede de recursos o equipos externos que la que se genera desde los propios recursos de la empresa. La mejor estrategia es la innovación “desde fuera” mediante la relación con socios estratégicos o proveedores de conocimiento. Si buscamos una innovación profunda en nuestra empresa es aconsejable la subcontratación de un equipo especialista en la generación de nuevos modelos de negocio pues tienen una base de conocimiento y experiencia en la materia que nosotros todavía no podemos alcanzar, es necesaria una visión multidisciplinar y transversal que observe a nuestra empresa desde otra perspectiva diferente a la habitual y es mucho mejor que nos aporten valor desde el exterior.

    En nuestro estudio de Diseño gráfico LN podemos colaborar en los procesos de innovación que tengan relación con el Diseño gráfico de tu empresa.

    Hoy en día el Diseño es reconocido como un elemento imprescindible capaz de aportar innovación, conocimiento y competitividad a cualquier organización o empresa en su transformación hacia una economía sostenible.

    Diseño solidario, desarrollos socialmente útiles, ética y profesionalidad

    En nuestro estudio de Diseño LN estamos comprometidos con el cuidado del planeta y con conseguir un mundo mejor, por eso intentamos desarrollar proyectos de Diseño, sostenibles, justos, solidarios, ecológicos y comprometidos. Hemos realizado proyectos de manera altruista total o parcialmente para varias organizaciones y fundaciones comprometidas con la ayuda al desarrollo, la protección de la infancia y la cultura.

    Somos conscientes del papel que tiene el Diseño como herramienta social, favorecedora de la organización de la sociedad y de las personas y como herramienta de difusión de cultura, educación y comunicación, también somos conscientes del poder de la imagen y del Diseño gráfico como medio de sensibilización y de movilización de la sociedad. Promovemos un Diseño responsable, inteligente, estable y llamativo que contribuya a mejorar la sociedad. Queremos aportar nuestro granito de arena y colaborar a mejorar el mundo a través del Diseño gráfico, no es que ahora sea malo pero seguro que puede ser mucho mejor.

    El trabajo del diseñador gráfico consiste en alcanzar el equilibrio entre la creatividad, la estética y la ética, por medio de la creatividad encontramos nuevos caminos y soluciones que funcionan pero siempre innovando, llegamos a resultados visualmente atractivos nunca antes vistos y que al mismo tiempo no deben significar manipulación o utilización de caminos alejados del servicio a los demás y de la responsabilidad que tenemos como ciudadanos.

    Diseño grafico estudio


    Chambre enfant evolutive lits meuble Bruxelles – Flexa Bruxelles, meuble pour chambre.

    #Meuble #pour #chambre


    Chambres d’enfants Г©volutives

    depuis plus de 25 ans

    Chambres d’enfants Г©volutives

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    Doux comme un cГўlin.

    Toute l’équipe Flexa Bruxelles souhaite d’ores et dГ©jГ une bonne fГЄte aux mamans !

    Le seul magasin officiel flexa en Belgique

    Vous rêvez dune chambre enfant avec des matériaux naturels ou dun lit évolutif en bois massif ? Rendez-vous chez Flexa Bruxelles !

    Venez faire le plein didées et de conseils pour la chambre de vos enfants et ados dans notre magasin situé à Uccle.

    Composez votre chambre enfant et emportez vos meubles le jour même, sur place. Lits superposés, lit bébé en bois naturel, lit mezzanine : presque tout est disponible immédiatement !

    Une zone de chargement est prévue pour lenlèvement de votre commande.

    Ils partagent leur chambre ? Elle a une petite chambre ? Il grandit vite ?

    Quel que soit lâge de lenfant ou lespace dans sa chambre, le mobilier Flexa apporte des solutions !

    Depuis plus de 40 ans, Flexa propose des lits et des meubles évolutifs au design scandinave qui sont conçus pour se garder longtemps et être transformés, de la petite enfance à lâge adulte.

    Nos gammes

    Du bois naturel « Classic » à la collection design couleurs pastel « Play »

    Des collections & des gammes de lits créatives pour toutes les chambres !

    Nos meubles et rangements FLEXA

    Etagère, armoire ou garde-robe, FLEXA offre d’infinies possibilités à chaque enfant et parent !

    Des solutions amusantes construites pour durer.

    La santé de votre enfant

    Flexa veille à la santé de votre enfant. Tous les meubles Flexa sont garantis non toxiques et répondent aux normes les plus strictes.

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    Aménagez la chambre de votre enfant en toute sécurité. Chaque meuble a fait lobjet dune vérification méticuleuse.

    Lévolution de votre enfant

    La qualité Flexa fait durer le mobilier toute une vie. Tous nos meubles ont été conçus pour grandir et évoluer avec votre enfant. Accessoires ou pièces détachées font partie de notre SAV !

    Les Horaires du magasin

    Ouvert du mardi au vendredi

    de 10:00 Г 13:00 et de 14:00 Г 18:30

    Le samedi de 10:00 Г 18:00 sans interruption.

    Catalogue et tarifs

    Vous trouverez dans notre catalogue les

    premiГЁres informations utiles pour prГ©parer

    votre visite en magasin.

    FLEXA Bruxelles | Chambres d’enfants Г©volutives

    Rue Vanderkindere, 215 – B-1180 UCCLE-BRUXELLES

    Poussez la porte de notre point de vente entièrement Flexa et découvrez un monde consacré à l’enfant.

    Vos ados ne seront pas en reste. Rangements, accessoires, chaises et bureaux, nul doute qu’ils trouveront leur bonheur.

    Et toujours, des meubles enfants évolutifs pour la joie des enfants et …. le portefeuille des parents.

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    Washington State Auto Insurance Reviews: Complaint Ratings for 40 Leading Companies – Auto, Home, Life Insurance Reviews – Shopping TipsAuto, Home, Life Insurance Reviews – Shopping Tips, auto insurance companies in washington state.

    #Auto #insurance #companies #in #washington #state


    Auto, Home, Life Insurance Reviews Shopping Tips

    Auto insurance companies in washington state

    Post navigation

    Does your auto insurance company have a lot of complaints? Will you have difficulty placing a claim, or have a valid claim delayed or denied? Do you know if your company is good or bad? Most consumers fail to check the complaint records of their insurance companies. Here I provide complaint information for the 40 Biggest (by Washington market share) auto insurance companies, and rate them based on their 2010 Washington complaint record (2011 complaint data not available yet). Find out the best worst companies.

    The Washington State Office of the Insurance Commissioner website is the source of my information about market share complaint information. I provide the Washington complaint index for each car insurance company, but I devised a letter grade system to make it easy to tell an insurance company with a great or good complaint record, from an insurance company with a poor or average complaint record.

    Your state s complaint index should be more important to you, since an auto insurance company performing well nationwide may have problems locally, but you go to my website to see national complaint ratios, as well as JD Power AM Best ratings, on the major auto home insurance companies.

    Here is my grading system. I also list the Washington complaint index number (the lower the number the better the complaint record).

    A+ = Insurance companies with complaints 25% or less than the average insurance company.

    A = Insurance companies with complaints 50% or less than the average insurance company.

    B = Insurance companies with complaints 90% or less than the average insurance company.

    C = Insurance companies with complaints from 90% to 110% of the average insurance company.

    D = Insurance companies with complaints from 110% to 200% of the average insurance company.

    F = Insurance companies with complaints over 200% of the average insurance company. More than twice as much as average!

    Consider these grades, along with price and other factors (as listed on my website), when choosing an auto insurance company.

    Insurance companies frequently have several subsidiary auto insurance companies. Make sure you know the correct name of the insurance subsidiary quoting or insuring you, to check the proper complaint grade.

    40 Top Auto Insurance Companies Rated by their 2010 Washington Complaint Ratings (Listed Alphabetically)

    Allstate Fire Casualty Insurance Company = B (.76727)

    Allstate Indemnity Company = D (1.42920)

    Allstate Insurance Company = B- (.8817)

    Allstate Property Casualty Insurance Company = B- (.89097)

    American Commerce Insurance Company = F (2.30012) (American Commerce Insurance is sold through AAA offices across Washington)

    American Family Mutual Insurance Company = D (1.61346)

    Amica Mutual Insurance Company = B (.69789)

    Country Mutual Insurance Company = C (.94468)

    Country Preferred Insurance Company = B (.58359)

    Esurance Insurance Company = B (.70597)

    Farmers Insurance Company of Washington = C (.93670)

    First National Insurance Company of America = A (.47645)

    Geico General Insurance Company = C (1.00740)

    Geico Indemnity Company = D+ (1.11110)

    Government Employees Insurance Company (A Geico company) = C (.96852)

    Hartford Casualty Insurance Company = D- (1.98007)

    Hartford Underwriters Insurance Company = D (1.68658)

    IDS Property Casualty Insurance Company = C (1.01200)(IDS is part of Ameriprise insurance, and sells auto insurance directly to the public and through Costco).

    Liberty Mutual Fire Insurance Company = B- (.88006)

    Metropolitan Casualty Insurance Company (A Metlife company) = B (.80596)

    Mutual of Enumclaw Insurance Company = B (.59252)

    Nationwide Agribusiness Insurance Company = B (.84498)

    Nationwide Insurance Company of America = D (1.25995)

    Pemco Insurance Company = B (.70317)

    Pemco Mutual Insurance Company = A (.43306)

    Progressive Casualty Insurance Company = B (.82489)

    Progressive Direct Insurance Company = B- (.89324)

    Progressive Max Insurance Company = B (.75766)

    Progressive Northwestern Insurance Company = D (1.20693)

    Property Casualty Insurance Company of Hartford = F (2.39469) (Part of the Hartford Insurance Group)

    Safeco Insurance Company of Illinois = B (.68139)

    State Farm Fire Casualty Company = B (.85428)

    State Farm Mutual Automobile Insurance Company = B (.66959)

    Travelers Home Marine Insurance Company = D+ (1.11757)

    Twin City Fire Insurance Company = D (1.66510)

    Unigard Insurance Company = A (.42880)

    Unitrin Auto Home Insurance Company = C (1.02630)

    *USAA (United Services Auto Association) = A- (.48731)

    *USAA Casualty Insurance Company = B (.76332)

    *USAA General Indemnity Company = B (.61610)

    *USAA sells only to the military, their immediate family members, and honorably discharged veterans.

    Many people pay too much for their insurance because they never shop for better rates, or if they do shop, they don t check the rates of enough companies. For a lot of people, the best auto home insurance companies are the ones with the coverage they need at a lower price. With auto home insurance, you don t get better service or coverage because you pay more. Some of the best companies have competitive rates. Some companies charge twice as much as others for the same coverage. But no single company has low rates for everyone. You have to shop with all the leading companies, to find the company with the best coverage and best price for you. The ad below will take you to links to get online quotes from leading Home, Auto, Health, Life insurance companies in your area. Choose the type of insurance, put in your zip, and start shopping now!

    Do you have any questions or commentary about these ratings? Tell me about it. Please leave a comment on my facebook page. Follow me on Twitter for important insurance consumer news and new blog entries at CarInsWatch.


    Urlaub Thailand » Thailand Reisen mit TUI buchen, thailand reisen günstig.

    #Thailand #reisen #günstig


    Traumstrände so weit das Auge reicht: Willkommen in Ihrem Thailand Urlaub

    Thailand ist nicht umsonst weltweit eines der beliebtesten Urlaubsländer, denn hier finden Sie herrliche Strände, einsame Berglandschaften, palmengesäumte Flüsse. Aber auch die prächtigen Tempelanlagen und die hervorragende Küche begeistern jedes Jahr aufs neue zahlreiche Besucher. Die Inseln vor dem thailändischen Festland sind ein Highlight jeder Reise.

    Das macht Thailand so attraktiv

    • Hervorragende Servicequalität
    • Exzellentes Preis-/Leistungsverhältnis
    • Ideal als Stopover auch für andere asiatische Länder
    • Perfekte Kombination aus Kultur und Baden
    • Spektakuläre Inselwelten

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    Apsara Beachfront Resort and Villa

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    Thailands schönste Strände

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    Beliebte Reiseziele für den Thailand Urlaub

    Thailand für Jeden – Unzählige Möglichkeiten mit den TUI Reise Angeboten

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    So könnte Ihr Thailand Urlaub aussehen: Reisetipps aus dem TUI Blog

    Thailand ist so vielfältig: Natur pur trifft auf endlose Sandstrände. Action meets Ruhepol. Wir haben drei Reiseberichte aus dem TUI Blog für Sie ausgewählt. Lassen Sie sich inspirieren.

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    Sie waren noch nie in Bangkok? TUI Mitarbeiterin Meli hat aus ihren eigenen Erfahrungen die Top Tipps für Bangkok Neulinge zusammengestellt.

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    In Thailand gibt es eine Stadt, in der Affen Motorrad fahren und Touristen beklauen. Lopburi liegt nur eine Stunde von Bangkok entfernt.

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    8 Gründe, warum ihr Urlaub in Thailand machen solltet

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    Rundreisen in Thailand

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    Von Bangkok zum berühmt-berüchtigten Goldenen Dreieck – Besuch goldener Tempel und stiller Klöster – Bootsfahrt auf dem Mekong.

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    Thailand erleben

    Thailand ist eines der beliebtesten Urlaubsparadiese der Welt. Einzigartige Strände, unglaubliche Unterwasserwelten sowie die Geheimnisse der buddhistischen Kultur können Sie mit TUI erleben. Fliegen Sie zuerst in die Hauptstadt Thailands, in die Weltmetropole Bangkok. Besuchen Sie den Wat Phra Kaeo, den Königspalast der Stadt mit seinen prunkvollen Tempeln. Hier finden Sie auch das Nationalheiligtum von Thailand, den Smaragd – Buddha. Außerdem ist Thailands Hauptstadt für seine berüchtigten Shopping Malls berühmt, hier können Sie die herrlichsten Seidenstoffe und Andenken kaufen. Die „schwimmende Märkte“ bieten einen Einblick in das thailändische alltägliche Leben. Wer einen ursprünglichen Ort besuchen möchte, sollte sich die alte Hauptstadt von Thailand Ayutthaya mit seinen buddhistischen steinernen Tempelanlagen und Pagoden ansehen.

    Von Bangkok bietet es sich an, in den Süden von Thailand zu fliegen, um einen unvergesslichen Badeurlaub zu erleben. Filme wie „The Beach“ oder „James Bond“ wurden hier an diesen unvergesslichen Stränden gedreht. In den Küstenorten werden zahlreiche Schnorchel- oder Tauchkurse angeboten, so dass Sie Thailands einzigartige Korallenriffe bestaunen können. Der Norden von Thailand lädt zu einer Schiffsfahrt auf dem Mekong ins sogenannte „goldene Dreieck“, dem Dreiländereck Laos, Thailand und Myanmar ein.

    THAILAND URLAUB 2018

    JETZT SCHON THAILAND URLAUB FÜR DAS NÄCHSTE JAHR BUCHEN!


    The Insurance Company in a Medical Malpractice Case, medical malpractice insurance companies.

    #Medical #malpractice #insurance #companies


    The Insurance Company in a Medical Malpractice Case

    A patient may be surprised to learn that when a doctor is sued for medical malpractice, the doctor generally has little involvement with the case as the lawsuit progresses. Instead, the doctor’s malpractice insurance carrier appoints an attorney to defend the doctor. That attorney, who is also paid by the insurance company, then defends the case on behalf of the doctor, and if the patient wins, the insurance company generally pays the full amount of the judgment.

    So, in reality, the patient’s medical malpractice lawsuit is more against the insurance company than it is against the doctor or health care facility responsible for the mistake. The doctor is the named defendant — and will participate in discovery procedures like interrogatories and depositions — but the insurance carrier is the party who puts up the day-to-day fight.

    Read on to learn more about the implications of medical malpractice insurance, including how insurers approach settlement, and the roles of attorneys and expert medical witnesses play in resolution of a case.

    Insurance Policy Limits and Settlement Options

    In most medical malpractice cases, a settlement or court judgment will be paid by an insurance company (not by a doctor who has committed medical negligence), so every patient should understand how the defendant’s liability insurance policy limits will affect the case.

    To illustrate, imagine a doctor makes a particularly egregious error that causes significant injuries. The patient’s attorney believes that if the case were to go to trial, a jury would award about $1.5 million. The doctor’s malpractice insurance policy has a limit of $1 million. The insurance company believes that the patient has a pretty good case and that a jury might award up to $1.5 million, but that a jury could also award less, and there is a remote possibility that the jury will side with the doctor and find that no malpractice occurred. Assume that the patient’s attorney offers to settle the case for $1 million. Will the offer be accepted?

    It is important to remember that the insurance company — not the doctor — will decide whether to accept or reject settlement offers. In this case, the insurance company will probably reject the offer because it has little incentive to accept. If the case goes to trial and a jury awards $1.5 million, the insurance company will only have to pay $1 million (because that is the policy limit). The doctor will technically be responsible for the rest of the judgment. If the case goes to trial, the insurance company could pay as little as zero in damages. So, the insurance company might as well take its chances at trial if the best settlement offer it can obtain is $1 million.

    Attorneys and Experts Appointed by Insurance Companies

    In-House Attorneys

    Often, an insurance company will rely on an in-house attorney (one that works exclusively for the insurance company) to handle a medical malpractice case. This has a couple of implications.

    First, the insurer’s legal costs may stay low, relatively speaking. The insurance company does not have to pay the attorney by the hour. As a result, the insurance company will have little financial incentive to avoid a long pretrial process.

    Second, in-house attorneys litigate hundreds of similar cases. Whereas a doctor may have an emotional or reputational stake in a case, an insurance company’s attorney will not. So, every decision made by the attorney will be a careful calculation based on a number of different economic and strategic factors.

    Expert Witnesses

    An insurance company will usually appoint an expert medical witness (or multiple experts) to provide opinions and proffer evidence that favors the doctor and the choices that he or she made in choosing and carrying out the course of treatment that led to the malpractice allegations. The expert understands that the insurance company is paying for his or her opinion, so there is no question as to which side of the case the expert’s opinion will reinforce.

    So, it is important for the patient to be skeptical of an insurance company that says, “You don’t have a case. We submitted this case to an expert who confirmed that the doctor did everything right.” That may be an accurate representation of the expert’s opinion, but the caveat is that the expert almost always agrees with the insurance company writing the checks. And the patient (through his or her attorney) will counter the insurance company’s position by retaining their own expert witnesses who will show how and why the doctor’s conduct rose to the level of medical malpractice. In this way, many medical malpractice cases often come down to a so-called “battle of the experts,” especially at trial.


    Profil avocat, profil avocat.

    #Profil #avocat


    CONNECTEZ-VOUS À VOTRE ESPACE

    Mot de passe oublié ?

    L’EFB, Ecole de Formation professionnelle des Barreaux de la Cour d’Appel de Paris est le plus important des onze Centres Régionaux de la Formation Professionnelle des Avocats (CRFPA).

    Les promotions comptant plus de 1 700 élèves avocats , l’EFB forme chaque année près de la moitié des futurs avocats de France.

    Si l’Ecole est majoritairement l’Ecole du barreau de Paris, elle est également celle des huit autres barreaux du ressort de la Cour d’Appel de Paris : ceux d’Auxerre, de Seine-Saint-Denis, du Val-de-Marne, de l’Essonne, de Fontainebleau, de Meaux, de Melun et de Sens.

    Compte tenu de l’importance des barreaux de Bobigny et de Créteil , l’EFB s’est dotée depuis 2000 d’une antenne locale dans chacune de ces deux localités.

    A quelques pas de Paris, l’Ecole dispose de près de 10 000 m2 entièrement dédiés à ses missions ; 30 salles de cours, 4 salles de conférence de 100 à 200 places, un auditorium de 370 places, un service audiovisuel, la bibliothèque Jean-Claude Woog, un atelier dimprimerie, des espaces de détente et une cafétéria donnant sur une terrasse paysagée, lieu de rencontre et de déchange.

    Des distributeurs de boissons et de snackings A CONSOMMER SUR PLACE sont à votre disposition dans la cafétéria au premier étage et dans les “Espaces détente” des 3ème, 4ème, 5ème et 6ème étages.

    Afin de préserver la propreté des lieux, la consommation de boissons et snackings est INTERDITE en bibliothèque, sur les mezzanines, dans les salles d’attente, dans les salles de cours, les auditoriums, .

    L’EFB est le lieu professionnalisant où les élèves avocats passent du statut d’étudiant en droit à celui d’avocat. L’ingénierie pédagogique mise en place leur permet d’acquérir :

    • un savoir-être : déontologie et éthique de la profession d’avocat occupent une place importante dans la formation,
    • un savoir-faire généraliste : tout bon avocat doit avoir conscience et connaissance de la pluridisciplinalité dans l’exercice de son métier,
    • un savoir-faire spécialisé qui permettra au futur avocat d’être opérationnel.

    L’Ecole a vocation à leur transmettre les compétences nécessaires à l’exercice de leur métier, leur fournir les outils indispensables à leur carrière, ainsi que les valeurs de la profession. C’est la raison pour laquelle la déontologie est une matière essentielle, enseignée et mise en pratique dès les premiers jours à l’Ecole.


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    Alle Provisionen für Partner werden nach einem Punktesystem ausbezahlt. Provisionsauszahlung ist am 1. eines jeden Monats.

    2. PUNKTESYSTEM

    Punkte sind eine interne Einheit mit der Provisionen für Partner ermittelt werden. Mit Hilfe der Punkteberechnungsformel (siehe Schaubild) berechnet man die verdiente Provisionssumme.

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    3. Direkter-Bonus

    Der Direkte-Bonus funktioniert nach folgendem Prinzip: Bsp.: Ein direkter Kunde eines Partners bucht eine Reise für 3000€ . Der Provisionssatz bei diesem Veranstalter liegt bei 8% . Daraus ergibt sich ein Verdienst von 240€ für die Happy Life World GmbH. Dieser Betrag wird nun durch 100 geteilt und man erhält 2,4 Punkte. Diese werden mit 20€ multipliziert und somit erhält der Handelspartner für diese Buchung 48€ . Jeder Punkt der aus den Umsätzen der direkten Kunden und Partnern generiert wird, wird mit 20€ vergütet.

    4. GENERATIONSBONUS

    Die Umsätze in der ersten Ebene einer direkten Downline zählen als

    1. Generation und werden mit 10€ pro Punkt verprovisioniert. Die Umsätze der zweiten Ebene einer Downline zählen als
    2. Generation und werden mit 2€ pro Punkt verprovisioniert. Die Umsätze der dritten Ebene einer Downline zählen als
    3. Generation und werden mit 1,5€ pro Punkt verprovisioniert. Die Umsätze der vierten Ebene einer Downline zählen als
    4. Generation und werden mit 0,5€ pro Punkt verprovisioniert. Die Umsätze der fünften Ebene einer Downline zählen als
    5. Generation und werden mit 0,5€ pro Punkt verprovisioniert. Die Umsätze der sechsten Ebene einer Downline zählen als
    6. Generation und werden mit 0,5€ pro Punkt verprovisioniert. Die Umsätze der siebten Ebene einer Downline zählen als
    7. Generation und werden mit 5€ pro Punkt verprovisioniert.

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    Registrierung und erste Schritte bei Happy Life World

    Um sich bei Happy Life World zu registrieren, klicken Sie auf den Button “Zur KOSTENLOSEN Anmeldung”.

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  • Kunden & Partner werben

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  • Rachat de credit, credit a taux bas.

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    Accueil

    Le rachat de crédits

    Pourquoi faire ?

    Réduire considérablement le montant de ses mensualités

    Comment ?

    • 1) Avec l’allongement des annuités.
    • 2) En faisant baisser ses taux d’intérets.

    Partout en France

    Vous avez contracté trop de dettes, leurs remboursements mensuels deviennent trop lourd !

    En réorganisant vos credits, remboursez à votre rythme et faite de belles économies !

    Vous avez la possibilité grâce au rachat de pret, de bénéficier d’une tresorerie supplémentaire (réaliser des travaux, besoin de liquidités, l’achat d’une voiture ..).

    Le rôle du comparateur !

    • – Bénéficier de plusieurs devis !
    • – Choisir la meilleure offre !
    • – Etre suivis par un expert financié
    • – Réaliser un gain de temps !

    Devis RACHAT DE CREDIT

    Les étapes du rachat de pret :

    1) Je fais une simulation en ligne.

    Ma demande est transmise à plusieurs courtiers qui sont eux mêmes partenaires de plusieurs banques !

    2) Je reçois plusieurs offres par mail ou par téléphone.

    L’étude est sans engagement et gratuite, aucun versements ne doit être exigés avant l’obtention definitif du prêt

    3) Je monte un dossier a transmettre à la banque

    Avec un conseillé je monte mon dossier avec mes différents justificatifs (revenus, domicile, contrat de travail ..) afin de le proposer favorablement a une banque qui rachètera mes credits.

    4) Je reçois la reponse de la banque de restructuration de prêt

    La banque prend le relai du courtier et regroupe vos crédits en 1 seul avec des mensualités moins importantes

    Notre comparateur vous donne acces à un large choix de courtiers. Votre dossier sera le plus souvent accepté si vous présentez une situation professionelle stable et un taux d’endettement inférieur a 60 %

    Si vos revenus sont insufisants, faite appel à un co emprunteur (conjoint , parents).

    Qu’elle type de credits peus ton racheter ?

    Tous les types de credits peuvent être racheter ( pret, immobilier, à la consommation, dettes personnelles, decouvert, impots etc ..)

    Néanmoins les banques ne rachèterons pas les petits surendettement inférieurs à 7000 euros voir même inférieurs à 12 000 euros.

    Les differents Types de Rachats de crédits:

    – Le rachat de credit hypothécaire

    Il regroupe votre credit immobilier avec vos credits à la consommation, la durée peut être équivalente à un emprunt immobilier, soit jusuq’a 30 ans !

    – Le regroupement de crédits à la consommation

    Il regroupe l’ensemble de vos dettes hors pret immobilier et la durée ne peut exeder 12 ans

    – La renégociation de pret immobilier

    Dedié à renégocier uniquement 1 pret immo, il baisse les taux d’interets et allonge les annuités si besoin.


    Checar buro de credito – Credito México, checar buro de credito.

    #Checar #buro #de #credito


    Credito México

    Checar buro de credito

    Como sabemos el buró de crédito es un institución encargada de almacenar los datos de todas aquellas personas o compañías que han tenido al menos un crédito en el territorio de la república mexicana en su vida, sin importar si su saldo esta en rojo o verde.

    Por lo que cada vez que una persona o compañía hace una solicitud para un nuevo crédito, toda institución financiera o entidad de préstamo, recurren a nuestra institución con la finalidad de conocer el reporte o el historial crediticio de quien desea obtener un crédito.

    ¿Qué datos se muestran en el reporte de buro de credito?

    En este reporte se muestra el historial que contiene toda la información de tus datos así como te tus anteriores créditos, estén vigentes o cancelado de hasta por lo menos los últimos seis años, lo referente a la lista de créditos los cuales son valorados detalladamente si están al corriente con los pagos, aquellos créditos que presentan retraso de pago de 1 a 89 días, los pagos con mas de 90 días de retraso y por su puestos las deudas sin recuperar, es decir las que nunca has realizado un pago.

    Además encontraras en ese reporte la diferentes instituciones o entidades financieras que han solicitado ver tu reporte crediticio, es decir, que son aquellos bancos donde has tramitado la solicitud de un crédito, de esta manera descuerdo a tu comportamiento de pago podrás obtenerlo. Sin embargo algunas personas han manifestado que por estar en el buró de crédito les han rechazado su solicitud.

    ¿Te negaron un crédito por aparecer en el Buró de crédito?

    Es importante aclarar que el buró de crédito es una institución que informa sobre que personas han solicitado créditos en el territorio de la república mexicana mas no decide si una solicitud es aprobada o no, estas facultades son íntegramente de las instituciones que dan créditos tanto a las personas como a las compañías.

    Lo que influye en la decisión es el estado de tu reporte, esto quiere decir que si posees un reporte donde se observe que eres responsable en tus pagos de las deudas anteriores, esto eleva los niveles de confianza y aumenta las posibilidades de que se te apruebe tu solicitud.

    Si en caso contrario tus saldos están la mayoría o todos en rojo esto no será muy bien visto por los otorgante de créditos por lo que se traduce que tu crédito sea rechazado. Estas son las razones fundamentales por las cuales se consulta el reporte del buró de crédito de un solicitante para determinar que tan comprometido y responsables es con las deudas que contrae.

    ¿Qué tan privado es tu reporte especial?

    Estas por solicitar un crédito para poder adquirir una casa, un carro o por una emergencia, y para hacerlo visitas un entidad financiera la cual debe revisar tu historial crediticio para poder saber que deudas tienes pendientes y que tan responsables con los pagos eres, de esta manera saber si eres elegible o no para el crédito.

    Y es en este momento que te llega varias interrogante ¿Qué tan privado es tu informe crediticio? Y ¿Quién tiene acceso a esa información? Como sabemos tu reporte especial del Buro de crédito es un informe que muestra todo tu historial crediticio desde por lo mínimo los últimos 6 años en donde no solo se refleja información de los créditos adquiridos en ese tiempo, las frecuencia de pago, también hay información referente a tus tarjetas de crédito, así como también datos personales, lo cual son de gran importancia para ti. Por lo que esta valiosa información no puede ni debe estar a Vox Populi, por lo que es importante saber quien o quienes pueden acceso.

    Acceso a mi reporte especial del Buró de crédito

    El perfil financiero que posee este reporte puede permitir a una empresa crediticia o entidad financiera tener un acuerdo o negocio con Ud. mediante el análisis de dicho informe, por lo que solamente tú y los Otorgantes de Crédito a los que por autorización expresa pueden consultar tu historial en Buró de Crédito.

    Por lo que para tener garantía que nadie mas pueda acceder a tu reporte de crédito especial se solicita información que solo Ud. posee de sus créditos como son los números de registros o números de tarjetas de crédito.

    Como estos datos son solicitados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y por la Ley para regular las Sociedades de Información Crediticia, debes tener siempre a la mano tus daros así como la información referente a los créditos al momento de solicitar la consulta de Reporte de crédito Especial del Buro de crédito, esto con el fin de llenar todos los campos de la solicitud.

    Cuando desees tener a un crédito en algún ente financiero este podrá consultar tu historial crediticio con tu expresa autorización de esta manera se mantiene la confiabilidad y privacidad de la información que ella contenga, es importante aclarar que el Buró de crédito no facilita que te aprueben o no el crédito ya que eso dependerá de institución financiera considere de acuerdo a tu perfil crediticio.

    Como consultar Buro de credito gratis

    El buró de crédito en una empresa ampliamente conocida en la República Mexicana que permite tener tu información o historial crediticio de toda persona o empresa que ha hecho uso de algún crédito, ahí podrán consultar buro de credito y esto sirve como una base de datos en donde toda empresa financiera conozca las referencia de créditos de cada uno de los usuarios.

    Buro de credito en México

    Esta información es usada por los diferentes entes financieros, así como también establecimientos comerciales como las tiendas departamentales o concesionarios automotrices, esto le indica a estas empresas como es tu responsabilidades de pago y si eres elegible para otro crédito.

    Para poder acceder a un consulta gratis en el buro de crédito en México solo lo podrás hacer una vez cada 12 meses, es gratis por internet, si llegaras a solicitar otro en menos de un año deberás cancelar por ello, esta consulta gratuita se conoce como Reporte del Crédito Especial, para ello debes tener a la mano toda la información necesaria como es el numero de las tarjetas de crédito, las referencia de los créditos personales, automotrices o hipotecarios que tengas los cuales debes ser de menos de 6 años así ya estén liquidados.

    La consulta gratis podrás hacerla por varios medios como son por medio del portal Web del buro de credito en México, por vía telefónica desde cualquier parte de México a través del (55) 5449 4954 sin costo de larga distancia o al 01800 640 7920.

    También se puede solicitar personalmente en las oficinas ubicadas en la Av. Periférico Sur 4349. Plaza Imagen, Loc. 3, Fracc. Jardines de la Montaña. Delegación Tlalpan C.P. 14210. México D.F.

    Los resultados podrán llegar a tu correo electrónico, esta información es confidencial solo tendrás acceso el usuario interesado.

    Consultar Buro de credito en línea

    Como se dijo anteriormente es necesario acceder a la Web oficial que es www.burodecredito.com.mx, buscar la opción que dice reporte de crédito especial para poderlo obtener de forma gratuita darle clic, aquí aparecerá una ventana que te informa si autorizas a la compañía en revisar tu historial de crédito.

    Después deberás llenar el formulario por completo con toda la información que se te solicita. Este reporte podrás hacerlo solo una vez al año si deseas que sea gratis.

    Una vez este listo el reporte te dará una contraseña que te permita acceder a los resultados de la solicitud, pero que solo cuentas con 24 horas de vigencia si se vence dicho plazo deberás repetir todos los pasos pero este tendrá un costo adicional.


    Logiciel courtage courtier crпїЅdit et prпїЅt immobilier, financement pret immobilier.

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    LES LOGICIELS

    DU CREDIT

    Gestion du courtage en crпїЅdit

    Logiciel leader chez les courtiers en crпїЅdit

    ALTOFFICE

    Simulation de crпїЅdit immobilier et dпїЅfiscalisation

    (optimisation des plans de financement, lissage, PTZ. )

    Alto Informatique

    Notre sociпїЅtпїЅ est spпїЅcialisпїЅe dans la conception de logiciels pour les professionnels du crпїЅdit, de limmobilier et du conseil en dпїЅfiscalisation immobiliпїЅre.

    et Cifacil (logiciel de gestion du courtage en crпїЅdit).

    Versions en vigueur en avril 2018 :

    • banques et пїЅtablissements de crпїЅdit
    • courtiers en crпїЅdits (intermпїЅdiation financiпїЅre)
    • conseillers en gestion de patrimoine (CGP, CGPI)
    • organismes collecteurs du 1% (CIL, CCI)
    • promoteurs, constructeurs et commercialisateurs
    • agences immobiliпїЅres
    • OPAC et SA dHLM
    • organismes de formation (mпїЅtier de la banque, crпїЅdit)
    • prпїЅts aux particuliers

    (immobilier, conso)

  • conseil en investissements locatif

    (Pinel, LMP, LMNP, Bouvard, Girardin, Malraux)

  • rachat de prпїЅts et regroupement de crпїЅdits
  • prпїЅts aux professionnels et prпїЅts bonifiпїЅs пїЅ lagriculture
  • assurance : assurance crпїЅdit, multirisque habitation,

    prпїЅvoyance-dпїЅcпїЅs

  • пїЅpargne : пїЅpargne-logement, assurance-vie, etc.
  • CrпїЅer un plan de financement et faire du lissage de prпїЅt devient un jeu denfant.”


    En qué consiste exactamente la nómina, credito nomina.

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    ¿En qué consiste exactamente la nómina?

    La nómina es una herramienta imprescindible para cualquier trabajador. Estamos acostumbrados a examinarla todos los meses pero ¿realmente sabemos interpretarla? En la mayoría de los casos no y por eso muchas veces apenas pasamos de comprobar el salario neto con el ingreso que hemos recibido en el banco.

    Credito nomina ¿Qué es la nómina? ¿Lo sabes?

    El primer paso para comenzar a comprender la nómina es entender la diferencia entre el salario bruto y neto. El primero se refiere al montante total que figura en el contrato del trabajador con todos los complementos salariales, retenciones de IRPF y aportaciones a la Seguridad Social incluidos. El segundo, el salario neto o líquido, es lo que efectivamente recibe cada empleado en su cuenta. Una vez aclarados los conceptos básicos de sueldo neto y fijo es posible avanzar hacia la descripción detallada de lo que es una nómina, su estructura y sus componentes.

    Es importante saber que podemos acceder a todas las retenciones, a través de la página web oficial de la AEAT, Agencia Tributaria.

    ¿Cómo definimos la nómina?

    Según la definición de la Real Academia de la Lengua (RAE), una nómina es la relación nominal de los individuos que en una oficina pública o particular han de percibir haberes y justificar con su firma haberlos recibido&. Es decir, la nómina es el sistema que utiliza la empresa para mantener un registro con los gastos y rendimientos que genera cada trabajador. Aunque cada compañía adapta las nóminas a sus necesidades (y sobre todo a su programa informático), todos los modelos de nómina cuentan con una serie de elementos comunes en cumplimiento de la normativa del Ministerio de Trabajo y Asuntos Sociales (BOE 13/1/1995). Y es que las empresas están legalmente obligadas a informar a sus trabajadores sobre la procedencia y distribución de sus sueldo.

    Las partes en las que dividimos la nómina

    Recordemos que todas las nóminas, deben tener una estructura más o menos similar, ya que es un documento oficial. Como es lógico, pueden diferir en algunos puntos, dependiendo por ejemplo del tipo de trabajo, nuestro tipo de contrato, ect. Pero de forma general, podemos dividirlas en 3 partes fundamentales.

    1. Datos informativos

    Para que sea válida, toda nómina debe reflejar una serie de datos informativos relativos a la empresa, el trabajador y el periodo de pago. La empresa debe informar de su nombre, domicilio, CIF y número de inscripción en la Seguridad Social. (Conocido como código de cuenta de cotización). Esto sirve para saber quien es realmente el que contrata y paga al trabajador más allá del nombre comercial de la compañía. Por parte del empleado deberán figurar su nombre y apellidos, NIF, número de afiliación a la seguridad social, categoría del puesto de trabajo, grupo de cotización, fecha de alta y fecha de antigüedad en la empresa.

    Recordemos que la antigüedad, es uno de los datos más importantes, en la nómina, y siempre debe estar reflejado. Ya que influye directamente sobre nuestro salario. La nómina sería el documento oficial, con el que el trabajador puede demostrar los años trabajando en la empresa, así como el puesto que ocupa.

    Además, junto con estos datos, que normalmente figuran en la parte superior de la nómina, también deben aparecer el periodo de liquidación o devengado, es decir, las fechas cuando comienza el periodo y finaliza, el total de días que se pagan y la base de cotización o sueldo bruto sobre el que después se practicarán las deducciones. Aquí incluimos también los días trabajados del mes, etc. Esto es importante por ejemplo si hay un convenio o semejante.

    Credito nomina ¿Cuáles son las retenciones que se aplican a mi nómina?

    2. El devengo o bruto

    Si bien esta primera parte de la nómina es la más importante, no deja de ser información sobre la empresa. Es aquí donde el empresario refleja el devengo o salario bruto sobre el que después se practicarán las deducciones y retenciones (tercer bloque de la nómina). Hay que aclarar que existen dos clases de devengo, los que cotizan a la Seguridad Social y están sujetos a retenciones y las percepciones no salariales que están excluidos de cotización.

    Toda nómina debe incluir de forma clara y separada ambos tipos de devengo, es decir, los conceptos por los que se retribuye al trabajador. En el primero de ellos ha de figurar el salario base, que se entiende como el sueldo sin aumentos de primas o antigüedad y sin las deducciones fiscales (además es lo que sirve como base de cotización para el paro). A este salario base se sumarán después los diferentes complementos salariales:

    • de carácter personales: derivados de la antigüedad, rango, formación… del trabajador
    • por el puesto de trabajo: derivados de su peligrosidad, horario, responsabilidad…
    • por calidad o cantidad de trabajo: derivados de los incentivos por objetivos, puntualidad, horas extraordinarias…

    de vencimiento periódico superior a un mes: derivados de las pagas extraordinarias, participación en beneficio, complemento de residencia, en especie (cualquier retribución no dineraria)…

    Desde el 1 de enero de 2014, también están sujetas a cotización y se consideran percepciones no salariales las dietas de viaje, gastos de transporte, indemnizaciones por traslado, bajas laborales e indemnizaciones. Suelen establecerse por Convenio.

    3. Retenciones y deducciones

    Esta es la parte de la nómina que se refiere al dinero que se va restando al sueldo bruto por diferentes motivos hasta dar con el salario neto. Existen una serie de deducciones legales básicas y otras que puede hacer el empresario, por ejemplo para el plan de pensiones de la empresa. Entre las básicas y que figuran en cualquier nómina se encuentra la retención de IRPF cuyo mínimo se establece en función del rango salarial del empleado en función de unas tablas que anualmente actualiza el Gobierno. En cualquier caso, el empleado podría ajustar esta deducción a sus necesidades aumentándola por encima del mínimo si lo considerase necesario.

    Las retenciones de IRPF 2016, son las que empezaran a contar en las nóminas a partir del próximo 1 de enero. Estas retenciones son un adelanto de dinero que se da a Hacienda, y en base al cual luego nos tocará pagar o que Hacienda nos devuelva. Esta retención se calcula en base a:

    • Salario, mediante las tablas de retenciones de IRPF 2016. Válidas para 2015 y 2016.
    • Situación personal y familiar. Las tablas de retenciones de IRPF Son las del mínimo personal y familiar de la renta. El estado civil, el número de hijos a cargo, su edad, con discapacidad o no, personas mayores, etc.
    • Tipo de contrato. Por ejemplo si es indefinido, a tiempo parcial, de corta duración, etc. Las retenciones cambian.

    La segunda deducción es de la Seguridad Social y que se divide entre las contingencias comunes (el 4,7% del salario para todos los trabajadores) y las de desempleo y formación profesional, que varían en función del tipo de contrato (indefinido o temporal).

    Credito nomina

    Credito nomina Tablas retenciones 2016

    Este año 2015, las empresas han tenido que adaptarse a algunos cambios en las nóminas, incluyendo la siguiente información, es decir aportaciones de las empresas a la seguridad social por cada trabajador:

    • Contingencias comunes (23,6%)
    • Desempleo en contratos fijos (5,5%)
    • Desempleo en contratos temporales (6,7%)
    • Formación profesional (0,6 %)
    • Fondo de Garantía Salarial (0,2%)

    Ahora que ya sabemos algo más sobre la nómina tendremos una mayor conciencia de como está estructurado nuestro salario y por lo tanto de donde llega y a donde va nuestro dinero.